Banco Santander gana casi tanto dinero como Caja Madrid, La Caixa, Popular y BBVA juntos

emilio_botin_santander

emilio_botin_santander

Santander, el mayor grupo bancario español, lo ha vuelto a hacer: sorprender al mercado. La entidad que preside Emilio Botín registró 2.096 millones de euros de beneficios de enero a marzo, el 5% menos que en el mismo periodo de 2008. El banco incorpora a sus cuentas algunas de las adquisiciones realizadas durante el año pasado como el brasileño Banco Real; los británicos Alliance & Leicester y Bradford & Bingley y parte del estadounidense Sovereign Bank, cuya compra ha cerrado en 2009.

El beneficio de Santander, que supera los 2.000 millones, supone casi lo mismo que la suma del resto de la gran banca española. Caja Madrid, BBVA, La Caixa y Banco Popular sumaron 2.387 millones de ganancias. El negocio en Europa Continental aporta el 50% del beneficio; en Latinoamérica, el 34%, y en Reino Unido, el 16%. La captación de depósitos en todo el mundo se dispara un 47% y los créditos un 26% impulsados por las incorporaciones de Banco Real, A&L y B&B y sin efecto de tipo de cambio. “El mayor aumento de los depósitos permite una mejor financiación interna del crédito, lo que cobra especial valor en contextos de menor liquidez en los mercados”, explica la entidad.

Reino Unido suma, EEUU resta

Igualmente el Santander indica el efecto que tuvieron los tipos de cambio de la libra y el resto de las divisas en las que opera, informó hoy la entidad. En un entorno económico mundial “que se ha deteriorado más rápido y con mayor intensidad de lo previsto”, el Santander optó por la prudencia y dotó provisiones para insolvencias por importe de 2.234 millones de euros, con lo que cuenta ya con 15.166 millones para este fin, de los que 6.261 millones son genéricas.

Las cuentas también se vieron afectadas por la incorporación de Alliance & Leicester (A&L) y los depósitos y canales de distribución de Bradford & Bingley (B&B) en Reino Unido, que aportaron 66 millones de euros, así como por la compra de la parte que aún no poseía del estadounidense Sovereign, que le restó 20 millones, explica el banco. Sin contar con estos y otros efectos extraordinarios, el beneficio neto trimestral se hubiera mantenido prácticamente igual que el de un año antes, explica el banco, que añade que la ganancia creció, no obstante, un 8% respecto a la obtenida en el cuarto trimestre de 2008.

Morosidad contenidad y ratios de capital

La primera entidad financiera española cerró el mes de marzo con un ratio de mora del 2,49 por ciento, el doble que el 1,24 por ciento registrado un año antes, con un ratio de cobertura para insolvencias del 79,96%, frente al 134,12% de marzo de 2008. A cierre de marzo, el Santander había concedido 685.497 millones de euros en créditos a clientes, de los que 231.211 millones fueron para “otros sectores residentes” (familias y empresa), en tanto que los créditos con garantía real, que incluyen las hipotecas, sumaban 124.421 millones, prácticamente la misma cifra que un año antes.

En cuanto al ahorro, al cierre de marzo, el Grupo gestionaba recursos de sus clientes por valor de 874.989 millones de euros, lo que representó un 10% más que un año antes, destacando el incremento del 18,4% de los recursos en balance, que alcanzaron los 745.724 millones. Sin embargo, los recursos gestionados fuera de balance bajaron el 20%, afectados por la caída del 24% de los fondos de inversión y por la caída del 8% de los fondos de pensiones, en tanto que los seguros de ahorro-inversión crecieron el 31%.

Asimismo, el core capital -capital y reservas sobre activos ponderados por riesgo- del Grupo se situó en el 7,3% frente al 6,1% de un año antes, en tanto que el Tier 1 cerró marzo en el 8,9%, frente al 7,5%. En cuanto a los márgenes de la cuenta, el de intereses (antes llamado de intermediación, que mide la diferencia entre ingresos por créditos y gastos por depósitos más dividendos) sumó 6.234 millones al aumentar el 22,2%, en tanto que el bruto (antes ordinario, que añade ingresos por comisiones) alcanzó los 9.454 millones tras crecer el 12%, pese a la caída del 5,3% de las comisiones

Como consecuencia de esta combinación entre ingresos y gastos, el ratio de eficiencia del Santander mejoró en 1,6 puntos porcentuales, hasta alcanzar el 43,2%. Por áreas geográficas, Europa continental ganó 1.289 millones de euros netos (el 6% más), con incrementos del 4% en los créditos y del 19% en los depósitos, área en la que destacan las ganancias de la filial británica, el Abbey, que ascendieron a 409 millones, un 31% más, mientras Iberoamérica obtuvo un beneficio neto de 890 millones de euros, el 8,2% menos.

Por áreas de negocio, Banca Comercial ganó 1.828 millones antes de impuestos (el 7,7% menos) y gestión de Activos y Seguros ganó 106 millones (el 8,5% menos), mientras que Banca Mayorista Global logró crecer el 60,9%, hasta los 634 millones, favorecido por la coyuntura del mercado, el control de costes y la rigurosa gestión del riesgo. Por su parte, Santander Consumer Finance, la unidad de consumo del Grupo, vio retroceder su beneficio el 10,3%, hasta quedar en 156 millones de euros “en un difícil escenario para este negocio”.