El INE ya constata el parón en el mercado hipotecario por el caos jurídico del IAJD

El Instituto Nacional de Estadística (INE) ya constata el parón que sufrió el mercado inmobiliario por el caos que provocó el Tribunal Supremo el pasado mes de noviembre con sus vaivenes en torno al impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD). Los datos de diciembre, procedentes de escrituras públicas realizadas con anterioridad, reflejan la mayor caída mensual en el número de hipotecas constituidas en el último mes del año desde que hay registros: los créditos para la compra de viviendas se desplomaron un 27,4% respecto a la cifra de noviembre.

Si bien es cierto que en diciembre suele producirse un retroceso en la firma de hipotecas, pues los clientes prefieren esperar a la entrada del nuevo año para ejecutar este tipo de decisiones, el registrado el año pasado es inédito. En el último mes del año se anotaron 20.933 operaciones, cifra un 0,9% superior a la del mismo mes de 2017. Sin embargo, este repunte interanual es 13 puntos inferior al registrado en noviembre y en tasa mensual las hipotecas sobre viviendas retrocedieron un 27,4%, mientras que el capital prestado bajó un 29,8%.

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Hay que recordar que, tras dos polémicas decisiones del Supremo sobre el pago del IAJD, el Gobierno aprobó en noviembre un decreto que obliga ahora a la banca a hacerse cargo del tributo, una norma que, según los analistas, podría provocar un leve ajuste. De hecho, el propio Ejecutivo justificó su intervención en el mercado por el parón que provocó el caos legislativo en la firma de nuevos contratos.

Con todo, en el conjunto de 2018 el número de hipotecas constituidas sobre viviendas aumentó un 10,3% respecto al año anterior, hasta sumar 345.186, su cifra más alta desde 2011. Con este avance, los créditos para comprar casas encadenan su quinto aumento anual consecutivo después de siete años de caídas. No obstante, el crecimiento de 2018 se ha moderado respecto a los tres años inmediatamente anteriores.

Respecto al importe medio, se encareció un 5,6% en 2018, hasta los 123.727 euros, mientras que el capital prestado repuntó un 16,5%, hasta los 42.709 millones de euros. Por comunidades autónomas, como viene siendo habitual, las que registraron un mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en 2018 fueron Madrid (65.503), Andalucía (65.431) y Cataluña (57.477). También fueron estas las regiones en las que la banca prestó más capital : 11.444,7 millones de euros para los madrileños, 8.287,3 millones para los catalanes y 6.830 para andaluces.

Los datos reflejan que el mercado inmobiliario sigue avanzando hacia la normalización y los expertos insisten en que se encuentra en niveles sanos, lejos de los registros de la crisis. Recientemente el INE también informó de que la compraventa de viviendas alcanzó las 515.051 transacciones en 2018, lo que supone un incremento anual del 10% y la mayor cuantía de la última década. Por su parte, el Colegio de Registradores constató en su informe anual que el precio de la vivienda se encareció más de un 8% en 2018, aunque con respecto a los niveles previos a la crisis (2007) acumula un descenso del 16%, habiéndose reducido a la mitad desde el ajuste máximo de 2014 (-35%).

Baja el interés medio

A cierre de 2018, el tipo de interés medio para el total de préstamos hipotecarios se situó en el 2,44%, con un plazo medio de 22 años. En el caso de las viviendas, el interés medio fue del 2,62%, frente al 2,73% de un año antes, con un plazo medio de 24 años.

El 58,6% de las hipotecas sobre viviendas se constituyeron en diciembre a tipo variable y el 41,4%, a tipo fijo. El tipo de interés medio al inicio es del 2,42% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 2,98% en el caso de las de tipo fijo. En ambos casos, los tipos se han reducido respecto al mismo mes de 2017.