Financiar la compra de un coche: ¿a través del concesionario o del banco?

Comprar un vehículo es una de las grandes decisiones financieras a las que se enfrentan los consumidores. En raras ocasiones se cuenta con la totalidad del importe necesario para adquirirlo, por lo que solicitar financiación es la opción más habitual. De hecho, los préstamos coche son los segundos de mayor relevancia para el sector financiero, solo por detrás de las hipotecas.

¿Cómo financiarse?

Pero una vez se ha elegido el coche, muchos se encuentran en la tesitura de tener que decidir cómo financiarse. Los expertos del comparador financiero HelpMyCash.com señalan que existen tres alternativas: la financiación tradicional de la banca, la que conceden los establecimientos financieros de crédito (EFC) y la que ofrecen los propios concesionarios.

En líneas generales, los dos primeros cuentan con unos intereses más competitivos y son muy transparentes en sus condiciones. En su caso, los terceros ofrecen un mayor margen de negociación sobre el precio del vehículo y la financiación. Y además puede resultar muy cómodo completar la transacción en el mismo lugar donde se ha elegido el nuevo coche. El consejo más importante es solicitar al menos tres presupuestos.

¿Es mejor la financiación de los concesionarios?

Los expertos de HelpMyCash ven con cierto recelo la estructura de financiación que ofrecen los concesionarios, si bien recomiendan tenerla en cuenta también a la hora de pedir varios presupuestos. "Algunos concesionarios te permiten pagar cuotas muy baratas durante la vida del préstamo, pero te exigen que realices un pago único, que puede ascender perfectamente por encima de los 11.000 euros para un importe inicial de 25.000 euros. Si no puedes asumir ese desembolso, se puede refinanciar la deuda, pero se generarán más intereses", advierten desde el comparador.

Reserva de dominio

También suele existir una cláusula denominada reserva de dominio, que implica que la financiera será la titular del coche hasta que se haya pagado la última cuota. "La inmensa mayoría de los contratos para financiar un coche con el concesionario incluyen la denominada reserva de dominio, una cláusula que impide el cambio de la titularidad del vehículo, venderlo o darlo de baja mientras el préstamo coche siga vigente", añaden.

Los concesionarios suelen ofrecer descuentos y promociones sobre el precio del vehículo que, a priori, son muy atractivos, pero los intereses que aplican son mayores. Además, son menos transparentes en su particular estructura de financiación y suelen añadir (a veces sin consultarlo con el cliente) servicios accesorios no obligatorios que hay que pagar aparte.

Bancos y financieras: financiación competitiva

Es cierto que la oferta de los bancos y de las financieras ha empezado a encarecerse al compás de los movimientos de los tipos de interés acometidos por el Banco Central Europeo (BCE). No obstante, todavía se puede encontrar financiación a precios muy competitivos.

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Actualmente, son los más baratos del mercado y conceden financiación por importes de hasta los 60.000 euros o 90.000 euros. Asimismo, comercializan préstamos personales genéricos que permitirán financiar la compra de un coche y que podrían presentar mejores precios que los que tienen una finalidad específica. Los expertos de HelpMyCash han seleccionado tres préstamos que destacan de forma positiva por sus características:

Préstamo Personal Automóvil Nuevo de Cofidis

El Préstamo Personal Automóvil Nuevo de Cofidis concede hasta 60.000 euros a devolver en un plazo máximo de 10 años para financiar la compra de un coche. El TIN mínimo es de un 5,25% y la TAE más baja es de un 5,38%. Sin embargo, como es habitual, el interés final dependerá del importe solicitado y del plazo de reembolso que solicites. No tiene comisiones ni productos bonificados y no es necesario cambiar de banco para contratarlo.

Préstamo Personal de Bank Norwegian

Por su parte, el Préstamo Personal de Bank Norwegian cuenta con un interés desde el 8,99% TIN. Aunque es algo superior a la media, es una buena opción para quienes por su perfil crediticio no puedan acceder a préstamos más baratos de otras entidades. No tiene comisiones de apertura ni de amortización anticipada y destaca por su reputación.