Los depósitos bancarios están en el punto de mira. El pasado 3 de marzo, la Reserva Federal (FED) anunció por sorpresa una nueva bajada de tipos de interés de 50 puntos básicos, hasta situarlos entre el 1 y el 1,25%. Con esta, ya son 4 bajadas consecutivas de tipos de interés por el banco central de los Estados Unidos.
¿Qué impacto tiene la baja de tipos de la FED en los depósitos? Es, sin duda, una mala noticia para la rentabilidad de los depósitos. Los bancos pueden pedir dinero prestado más barato que nunca, por lo que no necesitan lanzar grandes ofertas para captar ahorros de particulares.
Bankia empieza a contratar depósitos y BBVA los oferta al 0%
En España, el primero en empezar a cobrar por los depósitos fue Bankia, que en octubre anunció su intención de cobrar un 0,5 % a clientes corporativos. Pero no ha sido el único: en Europa, el banco italiano UniCredit decidió, en diciembre del pasado año, empezar a cobrar por los depósitos de más de 100.000 euros; los bancos daneses Jyske Bank y SpardNord Bank ya hicieron lo propio en agosto de 2019, aplicando un interés del -0,6% a los clientes con depósitos de más de un millón de euros.
Por su parte, BBVA ha empezado a publicitar su depósito online a 13 meses con un 0,00% TAE y un 0,00% TIN.
Hablamos de grandes cuentas corporativas y patrimonios, pero… ¿cómo puede afrontar el pequeño ahorrador estos tipos de interés? ¿Pueden llegar los tipos negativos a las cuentas particulares?
Si observamos el ranking de mejores depósitos de 2020 que elabora la comunidad financiera Rankia, vemos que las grandes entidades financieras que todos conocemos (BBVA, Caixabank…) han dejado de ofrecer la contratación de sus depósitos en su página web. A nivel europeo la situación tampoco mejora: ningún depósito supera la rentabilidad del 1,3% TAE a 12 meses o lo que es lo mismo; a largo plazo, tus ahorros pueden perder valor debido a la inflación. Y ya no solo perder valor, sino terminar pagando por invertir tus ahorros en los depósitos, como es el caso de Bankia. ¿Qué nos espera en los próximos años?
Actualmente, para poder hacer frente a la devaluación de los depósitos en España te convendrá acudir a depósitos a plazo fijo remunerados entre 12 y 120 meses, aunque son muy pocos los depósitos con una remuneración superior al 1% TAE. Según afirmaba Carlos Morán, analista de XTB, “el depósito como instrumento rentable y seguro por excelencia se va desvaneciendo de la cabeza de los españoles”.
“En España, desde 2006 estamos viendo cómo los tipos de los depósitos se sitúan entorno al 0%. Estaba previsto que para 2020 los tipos subieran, pero ante la nueva bajada de los tipos hace unos días, tendremos que esperar todavía al próximo año para ver una ligera subida en los tipos de interés. No obstante, si eres un ahorrador de perfil conservador, todavía te quedan otras opciones” destaca Lorena González, responsable del departamento de ahorro en Rankia.
Depósitos con los que todavía puedes ganar dinero
Pese a las previsiones, en Rankia han encontrado algunos depósitos con los que todavía puedes obtener rentabilidad por tus ahorros. Es el caso de Raisin, la plataforma de depósitos en Europa, con la que puedes conseguir hasta un 1,54% TAE. Durante este mes de marzo, Raisin aplica una promoción de bienvenida por la que regala hasta 100€ al contratar un depósito con ellos. Otra entidad que se apunta a las ofertas es Younited Credit, regalando hasta 100€ por contratar su depósito a 24 meses (TAE del 0,5%).
En España, encontramos el Depósito Wizink, seleccionado por los usuarios de Rankia como el mejor depósito del año 2019 en la V edición de los Premios Rankia, con un 1,05% TAE
Alternativas de inversión a los depósitos: ¿por qué no una cuenta corriente remunerada?
Los depósitos no son la única opción a la hora de ahorrar. Puedes optar, por ejemplo, por depositar tus ahorros en cuentas remuneradas, que son cuentas corrientes que ofrecen remuneración por el saldo depositado en ellas. La diferencia con un depósito es que puedes retirar el dinero cuando quieras, sin ningún tipo de penalización.
Por contra, la remuneración es menor o está limitada a un par de meses. Es el caso de Cuenta Remunerada MyInvestor con una rentabilidad del 1% TAE, sin comisiones ni vinculaciones, o las cuentas nómina de Openbank y Bankinter que remuneran el 5% de un saldo máximo de 5.000€.
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