¿Qué pasa con mi hipoteca con un Euribor en negativo por primera vez en la historia?

Por primera vez en la historia, el Euríbor a doce meses, índice al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas en España, ha profundizado en su mínimo histórico en tasa diaria (-0,008%) y arroja provisionalmente una tasa negativa mensual justo a mediados de febrero (-0,001%).

Ante las expectativas creadas tras la última reunión del BCE de que la institución activará más artillería para elevar la inflación en la zona euro, el Euríbor ha acumulado ya siete valores negativos consecutivos. A falta de diez valores para cerrar el mes, el Euríbor se encamina a cerrar febrero por primera vez con una tasa mensual negativa. Para una hipoteca de 120.000 euros a 25 años y con un diferencial del 1%, la rebaja en la cuota mensual ascendería a 14 euros, lo que significaría una ahorro de 168 euros en el año.

Con esta circunstancia excepcional en la evolución del Euríbor, los hipotecados a los que le toque revisar su cuota en febrero podrían pagar menos que el diferencial pactado con la entidad. Incluso, ha saltado al debate público sobre la posibilidad de que los bancos acaben pagando a los hipotecados.¿Qué puede pasar a partir de ahora?A la hora de analizar la entrada en negativo del Euribor, la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) recomienda a los hipotecados tener cautela y moderación. No obstante, portavoces de la entidad han asegurado a lainformacion.com que exigirán a los bancos mantener la tasa de interés negativo si éste llega a descender al menos en tasa mensual al -0,2 y el -0,3%".Según ha manifestado esta fuente, "la revisión de las hipotecas suele ser anual, por lo que aún resulta precipitado realizar conclusiones. Eso sí, los contratos están para cumplirlos. Nosotros exigiremos el cumplimiento de la letra de los contratos si se mantiene esta situación". Ante el nuevo escenario, estas son las principales recomendaciones y consejos que debes tener en cuenta si mantienes una hipoteca, según lo que recomienda la OCU:La bajada del Euribor negativa, ¿solo afecta a las hipotecas?No. El Euribor a doce meses es un índice al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas en España. Pero, según la OCU, también afecta -en menor medida- a determinados créditos al consumo y se aplica otros en casos específicos de remuneración de depósitos. En estas últimas dos situaciones, las revisiones anuales deberían tener una disminución o tasa negativa superior al -1% para que se aplique un descuento de intereses, un escenario muy improbable y "casi imposible", según el organismo consultado.¿Podrían los hipotecados pagar menos que el diferencial pactado con su banco?En muy pocas circunstancias se daría esta situación. Según la OCU, son muy pocos los hipotecados que a los que le toca revisar su cuota en febrero. La posibilidad de que los bancos acaben pagando a los hipotecados se torna, por ahora, remota, mientras la tasa de interés negativo no se sostenga en el tiempo y alcance al menos el -0,2 o 0,3%.¿Quiénes serían los primeros en verse favorecidos por esta situación?La AEB se ha negado sistemáticamente a cualquier tipo de negociación o de modificación legal que beneficie a los consumidores. Pero, de mantenerse el interés negativo anual, según la OCU, los primeros beneficiados serían quienes tienen los diferenciales más bajos.¿Están los bancos obligados a aplicar los tipos negativos?Según la OCU, en caso de que resulte de aplicación tipos negativos (que es la suma del diferencial y la tasa del Euribor), "los bancos estaría obligados a cumplir los contratos, de forma que se deben restar a la cuota de amortización y la cuota final a pagar será menor que la cantidad que se amortiza".¿Podrían los hipotecados reclamar un 'pago' de los bancos ahora?No. Ésta es apenas, por ahora, una situación puntual. El eventual escenario posible se produciría si el Euribor continuara bajando y su tasa sumada al diferencial anual resultara inferior al 0,2 o 0,3%.

¿Qué se plantean hacer los bancos?

Ante la posibilidad de que los hipotecados a los que le toque revisar su cuota en febrero puedan pagar menos que el diferencial pactado con la entidad, el presidente de la Asociación Española de Banca (AEB), José María Roldán, advirtió de que este hecho supondría una "contradicción". "Pagar a alguien por pedir prestado y cobrar por traer recursos es una contradicción", aseguró en un Desayuno Informativo.

El presidente de la patronal bancaria ha abogado por realizar una reflexión jurídica al respecto, porque "no está claro" si la banca tendrá que pagar por prestar llegado el caso, y ha confiado en una 'normalización' de los tipos de interés, que ha situado en dos o tres años.

Los expertos consultados por Europa Press alertaron de cómo el Euríbor mermará los ingresos de los bancos, con lo que añadirá más incertidumbre a la rentabilidad del sector financiero y su cotización en la Bolsa, muy castigada a inicios de este año.