Réquiem por las hipotecas baratas: julio pone fin a los préstamos estrella

No es ningún secreto: las entidades bancarias están cada vez más interesadas en captar capital y menos en conceder préstamos.

Como consecuencia, los bancos han endurecido las condiciones de concesión y, además, el precio de las hipotecas a tipo variable se ha ido encareciendo desde verano de 2010, pasando de un interés medio de Euribor + 0,50% a Euribor + 1% en 2011, que sigue en ascenso.

Aun así, hasta esta semana todavía quedaban algunas ofertas muy competitivas. La mala noticia es que acaban de desaparecer, bien porque han subido sus intereses bien porque han sido retiradas del mercado. Las hipotecas que nos han dicho adiós estos días son las siguientes:

Hipoteca y entidadAntesAhoraComentariosHipoteca T-Enteras de Caja España – Caja DueroEuribor + 0,25%. 80% financiación hasta 40 añosRetirada del mercadoFue la hipoteca más barata durante todo 2011On Hipoteca de Caixa GaliciaEuribor + 0,64%Euribor + 0,74%NovaCaixaGalicia sube todas sus hipotecasOn Hipoteca Plus de Caixa GaliciaEuribor + 0,74%Euribor + 0,84%NovaCaixaGalicia sube todas sus hipotecasOn Hipoteca Plus Oferta especial de Caixa GaliciaEuribor + 0,58%Euribor + 0,69%NovaCaixaGalicia sube todas sus hipotecasOn Hipoteca 2ª vivienda de Caixa GaliciaEuribor + 0,90%Euribor + 1,00%NovaCaixaGalicia sube todas sus hipotecasHipoteca Naranja de ING DirectEuribor + 0,59%. 80% financiación hasta 40 añosEuribor + 0,74%. 80% financiación hasta 40 añosUna de las mejores hipotecas del mercado para compra y subrogación, y de las pocas cuyo diferencial aún no alcanza el 1%HipoteCambio de Deutsche BankEuribor + 0,65%. 80% financiación hasta 40 añosEuribor + 0,75%. 80% financiación hasta 40 añosLa hipoteca puede ofrecer hasta el 100% de financiación pero encareciendo aún más los interesesHipoteca Net Futuro de Caja España – Caja DueroEuribor + 0,30%. 80% financiación hasta 40 añosEuribor + 0,80%. 80% financiación hasta 40 añosLa mayor subida de la semanaHipoteca Activa de ActivoBankEuribor + 0,90%, sin comisiones y con muy pocos productos vinculados.Retirada del mercadoActivoBank todavía mantiene vigente su hipoteca estrella: la Hipoteca Activa Plus al 0,49%, que pasa a ser la hipoteca más barata del momento.Hipoteca Bonificada Superplus de IbercajaEuribor + 1,20%. 80% financiación hasta 40 añosEuribor + 1,35%. 80% financiación hasta 40 añosDiferencial mínimo contratando toda la vinculación: seguros de hogar, vida y desempleo, domiciliación de nómina y recibos, tarjetas, etc.Hipoteca Bonificada Superplus de IbercajaEuribor + 1,45%. 100% financiación hasta 40 añosEuribor + 1,60%. 100% financiación hasta 40 añosDiferencial mínimo contratando toda la vinculación: seguros de hogar, vida y desempleo, domiciliación de nómina y recibos, tarjetas, etc.Hipoteca Ligera de TubancajaEuribor + 0,55%. 80% financiación hasta 40 añosRetirada del mercadoBancaja ha retirado todas sus hipotecas, a la espera de lo que decida BankiaHipoteca Joven Caja MadridEuribor + 0,49%. 80% financiación hasta 40 añosRetirada del mercadoCaja Madrid ha retirado todas sus hipotecas, a la espera de lo que decida BankiaHaz tu hipoteca con BBVAEuribor + 1,25%. 80% financiación hasta 40 añosEuribor + 1,50%. 80% financiación hasta 40 añosBBVA sube todas sus hipotecasTrae tu hipoteca a BBVAEuribor + 1,30%. 80% financiación hasta 40 añosEuribor + 1,50%. 80% financiación hasta 40 añosBBVA sube todas sus hipotecas

Como se aprecia en la tabla, la vorágine de cambios deja el siguiente panorama:

- Subidas de 0,10 a 0,50 puntos porcentuales en un gran número de ofertas.

- Las últimas fusiones de cajas, como Bankia, todavía han de acabar de definir qué línea seguirán sus productos conjuntos.

- El diferencial medio de las hipotecas en España empieza a dejar atrás el 1%.

- La Hipoteca Activa Plus de ActivoBank pasa a ser la hipoteca más barata de junio 2011.

Cada vez más, el reducto de hipotecas baratas se ubica en dos frentes: por un lado, las hipotecas online que no suelen correr riesgos y solo aceptan clientes con muy buen perfil económico y, por otro, las hipotecas de los pisos de bancos, con tan buenas condiciones que las inmobiliarias ya las han empezado a llamar competencia desleal.

En definitiva, un mercado hipotecario revuelto e inconstante todavía inadaptado al gran stock de viviendas vacías y a las necesidades del comprador actual.