Bankinter bate las previsiones con más ingresos y menos gasto en provisiones

Bankinter obtuvo un beneficio neto de 560 millones de euros en 2022, lo que supone una mejora del 28% frente al ejercicio de 2021, cuando la entidad reportó una ganancia de 437 millones de euros. Asimismo, esta cifra está por encima de los 549 millones de euros  que calculaba el consenso de analistas recogido por 'Bloomberg' y le permite alcanzar un año antes el objetivo de ganancias comprometido con el mercado: se había comprometido a ganar 550 millones en 2023; cifra que ya ha batido.  El resultado que ha presentado Bankinter se explica porque el banco ha elevado con fuerza su margen de intereses -los ingresos- y ha reducido las provisiones, sin presión en la morosidad y manteniendo los niveles de cobertura.

Así, el margen de intereses ha experimentado un crecimiento del 21% hasta los 1.537 millones de euros. En esta partida, se ha notado la subida del Euríbor, que acabó el año en el 3% y que impactaba positivamente en en el cuarto trimestre del año. Pero también ha contribuido a estas métricas una positiva evolución en todas las líneas de negocio, segmentos de clientes y áreas geográficas en las que opera. 

Paralelamente, las provisiones para créditos dudosos han caído un 18% hasta los 381 millones de euros. Y es que Bankinter mantendría bajo control su nivel de morosidad, a pesar de un empeoramiento del entorno macroeconómico por la elevada inflación y la incertidumbre económica, con una ratio que se reduce hasta el 2,10% frente al 2,24% de hace un año, y con una cobertura fortalecida que llega hasta el 66,3% desde el 63,6% de diciembre de 2021.

Bankinter, además, ha finalizado el año mejorando el ROE (rentabilidad sobre recursos propios) hasta el 12%, frente a un 9,6% del año anterior que no incluye la plusvalía extraordinaria de Línea Directa, mientras que el ROTE se sitúa en el 12,7%. La ratio de eficiencia cierra el ejercicio en el 44%, o el 40,5% para el caso de España. En cuanto a la solvencia, la ratio de capital CET1 fully loaded sube hasta el 12%, por encima del requerimiento mínimo que estableció el BCE para este 2023, que es del 7,726%.

Áreas de negocio

Por áreas de negocio, el apartado de Empresas aporta el 33% del margen bruto del banco, con un incremento de la cartera de inversión del 9,3% respecto a un año antes. Si atendemos solo a la cartera de inversión a empresas en España, el crecimiento es de un 8,2%, por encima de la media del sector, que fue del 1,8%, con datos a noviembre del Banco de España. 

En cuanto al negocio de Banca Comercial, o de personas físicas, Bankinter sigue creciendo en las áreas de Banca Patrimonial, y también en Banca Retail. Este patrimonio alcanza en el primero de estos segmentos los 51.100 millones de euros, frente a los 49.900 millones de hace un año.  En relación a esta apartado, Bankinter ha captado en el año más de 4.000 millones de patrimonio neto nuevo.

En Banca Retail, el patrimonio gestionado alcanza los 41.400 millones de euros, frente a los 39.700 millones del año pasado, pese a un efecto mercado negativo de 1.500 millones. El patrimonio neto nuevo captado en 2022 en este segmento fue de 3.400 millones de euros.

El principal producto captador de clientes sigue siendo la cuenta nómina, la que mantiene sus  condiciones desde su lanzamiento hace más de diez años, ofreciendo un 5% TAE el primer año y un 2% TAE el segundo para saldos de más de 5.000 euros y nóminas de 800 euros. La cartera de cuentas nómina asciende ya a 16.700 millones de euros, lo que supone multiplicar por 2,4 el volumen de hace 5 años, en 2017.

Por lo que se refiere al negocio hipotecario, la cartera alcanza una cifra global de 33.700 millones de euros. El crecimiento de la cartera hipotecaria en España fue en el año del 2,8%, frente a una media de crecimiento sectorial del 0,4%, con datos a noviembre del Banco de España. La nueva producción hipotecaria, incluyendo todas las geografías y también a EVO, fue en 2022 de 6.700 millones de euros, lo que supone un 13% más que en 2021, y representa un 6,7% de cuota de mercado en nuevas operaciones. El tipo fijo representa el 67% del total de la nueva producción.