Caixabank ha cerrado 2022 con un beneficio de 3.145 millones de euros, frente a los 5.226millones obtenidos un año antes, lo que implica un 39,8% menos, si bien hay que advertir que 2021 estaba impactado por los extraordinarios asociados a la fusión con Bankia. Sin tener en cuenta esto, el resultado de 2022 registra un incremento del 29,7% frente a los 2.424millones de euros ganados en 2021 (que excluye los impactos extraordinarios asociados a la fusión). Este resultado está por encima de las estimaciones de los analistas. Asimismo, la entidad reitera su compromiso de distribuir entre un 50 y un 60% del beneficio a los accionistas.
El margen de intereses de Caixabank crece un 7,7% hasta los 6.916 millones de euros en 2022. En cambio, las comisiones bancarias suben un 1,7% en el año, si bien las recurrentes descienden un 0,3% debido a la eliminación de las comisiones de custodia de depósitos y a la unificación de los programas de fidelización de clientes particulares tras la fusión, que ha elevado el número de clientes que no pagan las comisiones de la operativa básica, ha comunicado la entidad. En cuanto a los ingresos por dividendos, estos se situaron en 163 millones de euros en 2022, lo que supone una caída del 15%, pero se incluyen los 69 millones de la retribución al accionista de Telefónica y los 87 millones de BFA.
El margen bruto se incrementa un 5,5% en el ejercicio, hasta 11.594 millones de euros. Caixabank ha logrado terminar el año, impactado por la evolución de inflación, reduciendo los gastos de administración y amortización recurrentes en un 5,6% en tasa interanual apoyados en la consecución de sinergias asociadas a la integración de Bankia. Esto hace que el margen de explotación crezca un 19,8%.
A pesar de la subida del Euríbor, Caixabank ha duplicado la concesión de hipotecas en España en 2022 (ha registrado un crecimiento del 108%), hasta situarse en 14.299 millones de euros. Estas nuevas hipotecas se han firmado principalmente a tipo fijo (el 90%, según ha dicho la entidad). Por su parte, en crédito al consumo en España, la nueva financiación ha alcanzado 10.235 millones de euros en el conjunto del año, lo que representa un aumento del 16% respecto a 2021.
Durante 2022, Caixabank ha reducido la ratio de morosidad hasta el 2,7%, mínimo histórico y casi un punto por debajo del nivel de diciembre de 2021 (3,6%), con reducción en todos los segmentos de crédito. Paralelamente, los fondos para insolvencias se sitúan a cierre del año en 7.867 millones de euros; la ratio de cobertura se incrementa hasta el 74%, 11 puntos más que un año antes (63%), y el coste del riesgo de los últimos 12 meses se mantiene en el 0,25%. La ratio de eficiencia, sin gastos extraordinarios, se situó en el 51,9%.
Rentabilidad y dividendo
CaixaBank ha cerrado 2022 con una ratio CET1 en el 12,8% (12,5% sin aplicación de los ajustes transitorios de IFRS9), tras el impacto extraordinario del programa de recompra de acciones por importe de 1.800 millones. Por su parte, el ROTE se situó a cierre de 2022 en el 9,8%.
Asimismo, el Consejo de Administración de CaixaBank ha acordado proponer a la Junta General de Accionistas el pago de un dividendo de 0,2306 euros por acción con cargo a 2022, lo que supone un incremento del 58% frente a los 0,1463 euros del ejercicio anterior. Esta remuneración, que se abonará en el segundo trimestre, representa un 'pay out' del 55%, en línea con la política que se aprobó para este año de repartir entre el 50% y el 60% de los beneficios y que ha reiterado para este 2023 la entidad.
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