25 formas de "cazar" a un blanqueador de capitales

"A los corruptos les encanta decir que son corruptos por teléfono. No tienen ningún pudor y eso lo sabe bien la policía. Por eso, cuando se abre una diligencia con un sólo pinchazo telefónico caen como moscas". Juan Carlos Galindo es una de las voces más acreditadas en nuestro país para hablar de temas de blanqueo y corrupción. Presidente de Aseblac, Asociación nacional de sujetos obligados de prevención de blanqueo y lucha contra la corrupción e instructor de la Policía, conoce a la perfección el modus operandi de estos delincuentes.

¿Son todos los blanqueadores iguales? Ni mucho menos. Este experto distingue en varios niveles, en función de su "profesionalidad". En la "cúpula" estarían los blanqueadores procedentes del crimen organizado-los narcos, los traficantes de blancas y de tabaco o las organizaciones terroristas, entre otros. Auténticos expertos y animales de la delincuencia, que disponen de una estructura perfectamente organizada y compleja. "Son procesos en los que intervienen abogados mercantiles, economistas, incluso grandes bufetes de abogados, unas veces en connivencia y otras no", advierte.

En una segunda escala se encuentran los delincuentes menos organizados. "Los novatos", aclara de forma coloquial, "no necesitan unos esquemas de blanqueo complejos, y tampoco suelen tener mucho cuidado". Eso explica, dice, que en cuanto se desencadena una operación las detenciones se produzcan de forma consecutiva y en un corto espacio de tiempo.

El blanqueador típo de la corrupción política actúa con un patrón definido. "Normalmente funciona así: el político o alto funcionario recurre a familiares y amigos de toda la vida y monta sociedades a su nombre", afirma.

Hasta aquí todo parecería bien planeado. Pero si algo caracteriza a estos delincuentes es, precisamente, una clara tendencia a la improvisación y a la falta de cautelas. En muchos casos, dice Galindo, basta tirar un poco del hilo para descubrir que en esa empresa que nutre con sus servicios al ayuntamiento está el concejal de turno.

El dinero del blanqueo en la corrupción política procede, fundamentalente, del pago de comisiones ilegales. El famoso sobrecito por cada contrato asignado. "Si la cantidad no es muy importante, pueden gastarla directamente y eso es imposible de detectar", dice este experto. El problema viene cuando los sobres se cuentan por decenas y se acumulan en los cajones de los despachos. ¿Y si el corrupto no da abasto para gastarlo? "Ahí la cosa se complica", afirma Galindo, "y es cuando empiezan los intentos de blanqueo de dinero, pero como no suelen contratar a profesionales..."

Entonces, dice, llegan los errores y las pistas fáciles a las fuerzas de Seguridad del Estado. "Algunos llegan a ingresar el dinero hasta en su propia cuenta bancaria".

De años de experiencia, Galindo saca una conclusión crítica: "O tomamos medidas de prevención dentro de la Administración del Estado o esto no se solucionará jamás. La corrupción es inherente al ser humano".

Pero la Administración, no tiene la obligación de tomar medidas para la prevención del delito, advierte. "Nosotros nos hemos reunido muchas veces con los partidos y hemos alertado de la necesidad de tomar medidas". El resultado está a la vista.

Su primera medida es rotunda: "Algo tan sencillo como identificar a los proveedores", responde, "Si lo hacemos, descubriríamos que la mitad de las empresas son de primos, de tíos, de familiares de concejales. Debe identificarse quién está detrás y también verificar que el negocio no cambie de propietarios, de sede social... ". Un ejemplo: Para licitar un contrato de basuras en cualquier ayuntamiento de España "sólo se pide el CIF y que la empresa esté al día en la Seguridad Social y en Hacienda...Es de juzgado de guardia"

Un dato más sirve para dibujar un terreno que parece abonado a los corruptos: "Hay ayuntamientos, muchos, que no tienen ni siquiera un certificado de titularidad de la cuenta corriente. Eso significa que no sabemos ni a quién estamos pagando".

Otra medida esencial, asegura, sería disponer de un mecanismo de protección para "delatores". ¿Quién no ha visto cómo, de repente, el hijo de un concejal cambia de coche cada dos por tres? "Eso puede ser una señal inequívoca, un enriquecimiento anormal que, en cambio, no denunciamos. Lo de ser chivato nunca ha estado bien visto en este país", lamenta. La práctica existe ya en otros países, especialmente en el entorno anglosajón, donde las personas que denuncian prácticas sospechosas de corrupción pueden actuar con todas las garantías y son incluso premiados.

La pregunta es inevitable. ¿Estamos en la punta del iceberg de la corrupción en España? "Sin duda. Lo que está cautivo es precisamente lo que está frenando que medidas como éstas no se pongan en marcha", advierte.Las 25 formas más comunes de blanqueo

Juan Carlos Galindo distingue hasta medio centenar de vías a las que recurren los delincuentes para blanquear dinero procedente de sus actividades ilícitas. Algunas de ellas, complejísimas.Éstas son las 25 más habituales:

1. Contrabando de efectivo: Consiste en mover grandes cantidades de dinero en efectivo a través de aeropuertos y fronteras para colocarlas en entidades financieras del exterior con menos controles o venderse en el mercado negro. El transporte y contrabando de dinero en efectivo es probablemente la forma más común de blanqueo de dinero en este momento, y el
movimiento de grandes sumas en efectivo es uno de los signos más certeros de la existencia de tráfico de drogas, terrorismo, crimen organizado, evasión impositiva, corrupción y delitos similares.

2. Transferencias fraccionadas: Consiste en dividir grandes cantidades de dinero en varios envíos utilizando uno o varios remitentes y varios beneficiarios con la finalidad de eludir los controles existentes para el monto total de dinero tanto en el país de origen de los fondos como en el de destino.

3. Compra de inmuebles: Es una de las vías favoritas para el blanqueo de dinero. Lo más frecuente es la compra de un inmueble y su escritura por debajo del precio pagado. La venta posterior del inmueble por su precio de mercado, permitirá justificar la diferencia. En otros casos, los préstamos hipotecarios sobre una propiedad sirven de método de blanqueo.

4. Compra de premios de lotería: Se emplea el dinero procedente de sus actividades ilegales para
comprar los boletos premiados de algún juego de azar a sus beneficiarios iniciales.

5. Casinos, casas de apuestas y otros juegos de azar: El blanqueador compra fichas de juego en un casino con dinero sucio. A continuación, juega una parte de ellas y por el resto pide que el casino emita un cheque por unas supuestas ganancias obtenidas en el juego.

6. Contrabando y compraventa de obras de arte: Esta opción viene favorecida por el valor subjetivo en el mercado delas obras de arte, lo que complica la fijación del precio y permite también justificar ganancias entre el precio de la compra y el de la supuesta venta.

7. Un premio o ingreso ficticio en el extranjero: Se utiliza a personas que viajan al exterior y simulan la obtención de un premio o ingreso para ingresar después su correspondiente informe en el país local. En realidad, ese dinero procede de actividades ilícitas. Estas personas reciben divisas en efectivo que deben ser llevadas al país local, donde presentan documentación falsa.

8. Empresas fachada: Son empresas perfectamente organizadas y legales, pero tras esa apariencia se oculta en realidad otra herramienta para blanquar dinero.

9. Compañías pantalla: La compañía no se dedica a actividades mercantiles. Es empleada para ocultar movimientos ilícitos aprovechando la cobertura legal de confidencialidad u ocultando a sus verdaderos dueños por medio de una representación nominal (testaferros).

10. Capitalización de empresas legítimas con fondos ilícitos: Se contacta con empresas legalmente constituidas con un historial comercial y financiero reconocido, pero que en ese momento tienen problemas financieros, para mezclar los fondos de procedencia ilegal con el capital lícito de la empresa.

11. Exportación ficticia de servicios de asesoría: Son servicios con una prestación o valor comercial de difícil cuantificación.

12. Un falso proceso judicial: Esta estrategia requiere de dos empresas: una en el país donde se encuentran los fondos ilícitos y otra en el país de destino de ese dinero. Ésta interpone una demanda contra la primera, para reclamarle una cantidad de dinero importante. El proceso puede dar lugar a un acuerdo amistoso mediante arbitraje, lo quep ermitirá que los fondos lleguen con apariencia de total legalidad.

13. Piratería: Se trata de utilizar el dinero obtenido por la venta ilegal de música y vídeos "pirateados" para ampliar la misma actividad o invertirlo en otros negocios afines que actúan de forma legal.

14. Garantías de préstamos: El blanqueador obtiene préstamos, recibiendo dinero lícito y usa como garantía colateral los depósitos constituidos con fondos de procedencia ilícita tales como los certificados de depósito, valores, depósitos en efectivo, etc.

15. Compra de bienes o instrumentos monetarios: El blanqueador adquiere bienes tangibles, automóviles, aviones, artículos de lujo, o instrumentos monetarios, como cheques o giros postales, que paga con el dinero procedente de actividades ilícitas.

16. Transferencias telegráficas o electrónicas: Se utilizan entidades financieras, transmisores de dinero (casas de cambio o money remitters) o Internet para transferir su riqueza a otro país, ciudad o región.

17. Cartas de crédito "stand-by": El blanqueador constituye un depósito en un banco offshore o un establecimiento bancario extranjero con dinero de origen ilegal y solicita la expedición de la carta de crédito stand-by. Después, pide un préstamo a una entidad financiera en el país a donde quieren transferir los fondos de origen ilegal. El blanqueador se abstiene de pagar el préstamo con el fin de obligar a la entidad acreedora a hacer efectiva la carta de crédito.

18. Seguros: las pólizas de seguro de vida son las más frecuentes, aunque también se da a través del seguro de daños. La forma más común de blanqueo en instituciones de seguros toma la forma de un contrato de seguro de vida a prima única. El blanqueador buscará recuperar el dinero mediante la terminación anticipada aunque esto suponga un coste adicional.

19. Operaciones en el mercado de valores: Una de las formas más frecuentes es la adquisición de opciones de compra y venta sobre un mismo título a nombre de un mismo cliente que paga con dinero ilícito. El intermediario paga la operación ganadora con dinero lícito descontando la comisión y destruye los justificantes de la operación perdedora para evitar sospechas.

20. Tarjetas prepago: Al no requerir la existencia de una cuenta bancaria, ni tampoco la verificación de la identidad del cliente, ni están sometidas a rastreo, son un útil instrumento de blanqueo. Los blanqueadores pueden mover dinero a través de la compra masiva de esa tarjetas y su venta posterior.

21. Sistemas de pago online: En los últimos años están apareciendo innovadores servicios de pago online en respuesta a una demanda de mercado de consumidores y comerciantes que operan a través de Internet. Sus destinatarios son personas que no tienen cuentas bancarias o tarjetas de crédito y que quieren realizar compras a través de Internet.

22. Fundaciones o entidades sin ánimo de lucro: Las fundaciones son una vía útil para el blanqueo, debido a su buena imagen y a la posibilidad de acceder a importantes recursos, en muchos casos dinero en efectivo.

23. Operaciones de comercio internacional: La técnica permite convertir cantidades de dinero en efectivo de origen ilegal en activos y mercancías menos sospechosas.

24. Zonas francas comerciales: son lugares en los que se permite, sobre todo, dar salida a ingresos procedentes de la droga.

25. Sistemas informales de envío de dinero: Se denomina así a cualquier mecanismo o red de personas que se dedican a recibir dinero con el propósito de que un tercero, en otra localización geográfica,pueda disponer de esos fondos o su equivalente. El envío tiene lugar
generalmente fuera del sistema financiero convencional, a través de entidades
no bancarias.