Al cierre de 2023 el euríbor ya sumaba dos meses a la baja y los bancos españoles han reflejado sus esperanzas de un recorte de tipos por parte del Banco Central Europeo este año con nuevas ofertas con menores costes.
Pese a la fuerte caída en el número total de nuevas operaciones, que decrecieron en un 20% en este periodo, la renegociación de préstamos, que supuso un 8,5% del total de estas, sumó un volumen de 4.327 millones de euros.
El tipo medio de las hipotecas pasó del 4,33% de octubre de este año al 4,276% en noviembre, la primera bajada después de 20 meses por la estrategia llegada a cabo por el BCE para hacer frente al IPC y el repunte del euríbor.
El índice de referencia para las hipotecas variables anota máximos desde el año 2008 y se sitúa en el 4,224%. Después de la bajada en agosto, tras más de año y medio de alza, vuelve a dificultar la compra de la vivienda.
El precio de los créditos para comprar vivienda sigue reflejando el cambio de la política monetaria del BCE con una postura más restrictiva, según la AHE. En los últimos doce meses el incremento del tipo medio ha sido del 93%.
- La subida de tipos azota al ladrillo y hunde un 25% las hipotecas concedidas en julio
- La banca derriba el precio de las hipotecas para captar y retener a los clientes 'top'
- El alza del euríbor hunde las hipotecas vivas por debajo de los 500.000 millones
- Las viviendas vacías se reducen en las grandes ciudades pero suben en España
- La compra de viviendas cae un 10,5% en julio y marca su cifra más baja desde 2020
Existen diversas opciones de financiación y asesoramiento disponibles para facilitar la compra de una vivienda en propiedad. Sin embargo, la comprensión de términos financieros esenciales y la planificación efectiva pueden marcar la diferencia a la hora de pagar más o menos por las cuotas mensuales.
El tipo medio de las hipotecas pasó del 3,683% de abril de este año al 3,967% en mayo, con lo que suma quince meses consecutivos de subidas ante el alza de los tipos de interés en Europa y el alza histórica del euríbor.
En número de hipotecas totales, en enero se han constituido 46.059 operaciones frente a las 45.506 del año anterior, lo que supone un incremento del 1,2%, con una diferencia positiva en torno a 550 operaciones
El tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años concedidos por las entidades en España subió hasta el 2,66%, frente al 2,41% registrado en septiembre. Un año antes, el tipo medio era del 1,467%.
Para poder cambiar el tipo de interés de la hipoteca de variable a fijo hay que pedirle al banco una novación, subrogación o directamente cancelar el préstamo hipotecario para contratarlo con otra entidad financiera.
- Diferencias entre pagar una hipoteca o un alquiler: ahorro de 400 € de media
- Aumento de las cuotas de hipoteca: ¿me pueden subir el tipo fijo tras el contrato?
- ¿Aún es posible negociar una hipoteca del 90 o 100% con la subida de los tipos?
- Consultorio iAhorro | Los cambios para ahorrar en las hipotecas con la inflación
Suben dos décimas en un mes y se pagan siete décimas más altas que hace un año por las constantes subidas de tipos, efecto que podría hacer caer el precio de la vivienda en un 9%, según estima el BCE.
Las entidades españolas concedieron créditos al 1,799% el mayor nivel registrado desde el febrero previo a la pandemia. Crece por cuarto mes consecutivo, tras registrar un 1,624% en mayo, aunque no llega al dos.
Las sucursales están recibiendo numerosas visitas de personas temerosas ante el nuevo rumbo del Euríbor con idea de pasarse al tipo fijo. Los empleados tienen instrucciones para recomendar lo contrario.
La hipoteca es por lo general la mayor deuda que contrae una persona en su vida, pero los plazos de amortización se pueden acortar. El experto financiero Sergi Torrens presenta el método en el que se combinan ahorro e inversión.
Los clientes se aferran al pago del mismo interés en la cuota hipotecaria pese al incremento, mientras la banca remodela su oferta para atraer más personas al variable al calor de una normalización monetaria.
- Goirigolzarri presume de la posición de CaixaBank para afrontar turbulencias
- 'Profit warning'... La próxima tendencia en las empresas con las cuentas de 2022
- El TJUE avala pagar solo una parte de las costas en recursos de cláusulas abusivas
- Mejores hipotecas de abril: el euríbor sube y los bancos cambian de estrategia
El Euríbor ha bajado más de un 5% desde 2008, cuando marcó su máximo histórico. Ahora se sitúa en el -0,415%, dando lugar a hipotecas más baratas y con cuotas más reducidas.
- El método para pagar la hipoteca rápido: amortiza antes tu casa y ahorra dinero
- El método para ahorrar hasta 27.000 € en tu hipoteca: así es la subrogación
- El mapa de las provincias en las que más ha bajado el precio de la vivienda
- Casas prefabricadas por 40.000 € para toda la familia: así puedes comprarlas
Aunque representan una quinta parte del total (21,6%), su cuota ha crecido de manera paulatina durante los últimos cinco años, con un avance de dos puntos en seis meses, encabezado por el segmento residencial.
Para calcular la cuota mensual de una hipoteca hay que tener en cuenta los intereses y la entrada aportada.
- ¿Qué efectos puede tener la crisis del coronavirus en el sector inmobiliario?
- El efecto sobre las hipotecas a las que les toque revisar con este dato será distinto si la revisión es anual o mensual
- Gastos de hipoteca: qué tiene que pagar el cliente y qué el banco
- Quienes lo tomen como referencia se ahorrarán 120 euros al año si la revisión es anual y 146 si es semestral en el caso de un crédito de 120.000 euros
- Las entidades deberán informar antes del próximo 6 de noviembre sobre el número de reclamaciones recibidas, aceptadas y rechazadas sobre la devolución de las cantidades indebidamente cobradas en concepto de cláusulas suelo.
CREADA LA COMISIÓN DE SEGUIMIENTO DEL MECANISMO EXTRAJUDICIAL PARA LA RECLAMACIÓN DE CLÁUSULAS SUELO
Página 1 de 10