Los hipotecados canarios pagarían 2.898 euros más al año si el Euríbor volviera a máximos

El Euríbor ha registrado por primera vez en su historia valores negativos, un hito que supone una buena noticia para quienes ya tuvieran una hipoteca, pero que obliga a extremar las precauciones a quienes contraten un nuevo préstamo.

Según un análisis de la web del ahorro Kelisto.es, si el índice que utilizan como referencia la mayoría de los préstamos hipotecarios variables en España volviera a máximos históricos (5,393%), la cuota mensual que abona un consumidor subiría 309,57 euros de media, lo que equivaldría a un encarecimiento del 63%.

Los datos publicados recientemente por el Banco de España confirman que el Euríbor a doce meses ha cerrado el mes de febrero en el -0,008%, la primera vez en su historia que alcanza valores negativos. Este hecho tendrá importantes consecuencias sobre la cuota que pagan miles de hipotecados en España, dado que este índice se utiliza para calcular el interés que se abona en la mayoría de los préstamos de tipo variable, que constituyen el 90,2% del total.

"Salvo que se produjeran cambios en la política monetaria del Banco Central Europeo o que se modificaran las expectativas de inflación en la Eurozona, todo apunta a que el Euríbor permanecerá en niveles mínimos durante los próximos años. Ahora bien, no hay que olvidar que la vida media de una hipoteca en España ronda los 20 años y que durante un período tan prologado de tiempo pueden pasar muchas cosas. De hecho, desde su creación en 1999, el Euríbor ha superado la barrera del 5% en dos ocasiones", apunta la portavoz de Finanzas Personales de Kelisto.es, Estefanía González.

Para quienes ya tuvieran contratada una hipoteca, la bajada del Euríbor hasta el -0,008% supondrá una rebaja en su cuota mensual: los consumidores que revisen en marzo el interés de su préstamo verán cómo, de media, su mensualidad pasa de 503,82 euros a 490,4 euros, lo que representa un ahorro de 13,42 euros al mes y 161,04 euros al año (un 2,74% menos).

Ahora bien, quienes contraten una hipoteca hoy día deben saber que el histórico descenso del Euríbor puede actuar como un arma de doble filo. Por un lado, les permitirá empezar a pagar cuotas muy bajas por su préstamo pero, por otro, les obligará a hacer muchos cálculos si quieren evitar problemas en el futuro.

En la práctica, quienes firmaran hoy una hipoteca media de 107.880 euros a 21 años, con un 1,33% de interés, comenzarían abonando una cuota mensual de 490,4 euros, es decir, 5.884,8 euros al año. Sin embargo, si el Euríbor empezara a subir, el coste de su hipoteca se dispararía: si el índice volviera al último nivel positivo que se ha registrado (0,042%, en enero), tendrían que pagar 29,64 euros más al año (un 0,50% más); si ascendiera al 1%, 616,08 euros más al año (+10,47%); si llegara al 3%, 1.945,80 euros más al año (+33,06%), y si regresara a máximo del 5,393% registrado en 2008, 3.714,84 euros más al año (+63,13%).

La situación sería aún peor para quienes contrataran una hipoteca con el diferencial más alto del mercado (un 2,5%). En este caso, si el índice regresara al último valor positivo registrado, la cuota anual crecería en 31,80 euros (+0,48%); si avanzara hasta el 1%, en 659,52 euros (+9,9%); si alcanzara el 3%, en 2.071,20 euros (+31,37%), y si subiera hasta máximos históricos, en 3.929,4 euros (+59,52%).

Algo menos negativos serían los efectos de aquellos que hubieran optado por una hipoteca con el diferencial más económico que se oferta a día de hoy (un 0,90%). En este caso, el regreso del Euríbor al último nivel positivo alcanzado se traduciría en un encarecimiento de 28,80 euros al año (+0,51%); la llegada al 1%, de 600 euros al año (+10,65%); la subida al 3%, de 1.898,64 euros al año (+33,7%), y la vuelta a máximos, de 3.633,72 euros al año (+64,5%).

MADRID Y PAÍS VASCO, DONDE MÁS SE NOTARÍA LA SUBIDA DEL EURÍBOR

La eventual subida del Euríbor tendría un impacto distinto en cada Comunidad Autónoma. Así, donde más se notaría el ascenso del índice de referencia sería en la Comunidad de Madrid y en el País Vasco. Quienes vivieran en la Comunidad de Madrid y contrataran una hipoteca media, verían cómo su cuota anual se encarece en 4.921,56 euros al año si el índice regresara a máximos históricos. En el País Vasco, la vuelta del Euríbor a los niveles más altos provocaría un incremento de la cuota anual de una hipoteca media de 4.866,36 euros.

Por el contrario, las comunidades donde el impacto de la subida del Euríbor sería menor serían Extremadura y la Región de Murcia. En la primera, la vuelta del Euríbor a máximos supondría un encarecimiento de la cuota anual de una hipoteca media de 2.331 euros, mientras que en la segunda, el gasto anual subiría en 2.604 euros.

"Las oscilaciones del Euríbor y su impacto en el coste de una hipoteca son cuestiones que el consumidor no puede evitar cuando opta por un préstamo de tipo variable. Eso sí, hay dos cosas que sí puede hacer para evitar problemas con la financiación de su vivienda: la primera, hacer cuentas y estimar si podría seguir asumiendo el pago de su hipoteca si el Euríbor volviera a máximos. Y la segunda, tratar de elegir la hipoteca más barata del mercado, lo que le ayudaría ahorrar más de 2.000 euros al año", concluye González.