El precio de los créditos para comprar vivienda sigue reflejando el cambio de la política monetaria del BCE con una postura más restrictiva, según la AHE. En los últimos doce meses el incremento del tipo medio ha sido del 93%.

• La subida de tipos azota al ladrillo y hunde un 25% las hipotecas concedidas en julio
• La banca derriba el precio de las hipotecas para captar y retener a los clientes 'top'
• El alza del euríbor hunde las hipotecas vivas por debajo de los 500.000 millones
• Las viviendas vacías se reducen en las grandes ciudades pero suben en España
• La compra de viviendas cae un 10,5% en julio y marca su cifra más baja desde 2020

La subida de tipos más acelerada desde la creación del euro y el consiguiente encarecimiento del crédito para poder acceder a una vivienda en propiedad están agitando con fuerza el mercado hipotecario español.

• Calviño señala que la subida de tipos no se transmite totalmente en hipotecas nuevas
• La hipoteca inversa cada vez tiene más ofertas en España: qué es, precio y riesgos

La vicepresidenta primera considera que las tasas han llegado a su techo tras la última subida del BCE y asegura que a las familias españolas les preocupa más el precio del aceite de oliva que el de los carburantes.

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• Los hipotecados tras el alza de tipos: más cambios de banco que renegociaciones

Hasta ahora la hipoteca inversa es un producto que solo Caser, Catalana Occidente y Caja de Ingenieros daban. Esta semana se unían Banco Santander y Mapfre. 

• Economía apuesta por la hipoteca inversa como complemento para las pensiones
• Así funciona la hipoteca inversa, una solución para obtener un dinero por la vivienda sin venderla
• La complejidad de la hipoteca inversa no admite su comercialización masiva
• El coste del capital y los herederos frenan a la hipoteca inversa en España

Solo el 2% de los hogares ha renegociado la letra hipotecaria con su entidad tras las subidas del tipo de interés del BCE. Crece los que han optado por llevarse su crédito hipotecario a otra entidad. 

• El Euríbor acelera tras el último alza de tipos y toca su nivel más alto desde julio
• De Guindos no descarta rebajas de tipos de interés a partir de junio de 2024

El índice al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas en España extiende el rebote de los últimos días y alcanza el 4,16%, una barrera inédita desde hace casi dos meses, coincidiendo con la reunión anterior del BCE. 

• La persistencia de unos tipos altos pesa sobre un mercado inmobiliario tocado

El vicepresidente del Banco Central de Europa se ha mostrado optimista sobre la posibilidad de que los tipos elevados ayuden a controlar la inflación y que en menos de un año se pueda revertir su tendencia al alza

• La banca de inversión da por cerrado el ciclo alcista de los tipos en la zona euro
• La persistencia de unos tipos altos pesa sobre un mercado inmobiliario tocado
• El BCE prosigue con la subida de tipos de interés y los sitúa en máximos desde 2001

Los notarios ya habían constatado un hundimiento tanto de las compraventas de inmuebles (18,4%) como de las hipotecas firmadas (25,7%) en el último año a causa del encarecimiento que ha registrado el crédito fijo y variable

• La banca de inversión da por cerrado el ciclo alcista de los tipos en la zona euro
• Lagarde advierte que el ciclo de tipos de interés en la zona del 4,5% puede ser largo
• El BCE prosigue con la subida de tipos de interés y los sitúa en máximos desde 2001

Los datos que ha hecho públicos este jueves los notarios confirman que esta pérdida de actividad se traslada también a los precios de los pisos, que caen de media un 4,6%, situándose el metro cuadrado en 1.617 euros

• Economía apuesta por la hipoteca inversa como complemento para las pensiones
• La compra de viviendas y las hipotecas se hunden en julio en pleno 'rally' del crédito
• La falta de mano de obra cualificada puede retrasar la entrega prevista de viviendas

Ante el encarecimiento de la vivienda, cada vez hay más familias que instalan una casa prefabricada en un terreno de su propiedad. Para ello, se puede solicitar una hipoteca con el que también se financie el coste de la obra.

• La casa prefabricada barata que puede ser tuya completamente amueblada
• ¿Cómo comprar una casa prefabricada? Ventajas, desventajas y consejos prácticos
• La casa prefabricada barata con diseño minimalista que te ayudará a ahorrar energía

Banco Santander y Mapfre han obtenido este lunes la autorización por parte del Ministerio de Economía para comercializar la hipoteca inversa a través del vehículo financiero de crédito Santander Mapfre Hipoteca Inversa.

• Las ejecuciones hipotecarias de vivienda habitual caen un 16% entre abril y junio
• La banca encarece el primer año de hipoteca para 'cribar' a los buenos clientes

Se prevé que el producto se empiece a comercializar antes de que termine el ejercicio 2023, y se hará en régimen de exclusividad por las redes de oficinas de ambas entidades en España.

• Las mejores ofertas de hipotecas a menos de 15 años para ahorrar en intereses
• La compra de viviendas y las hipotecas se hunden en julio en pleno 'rally' del crédito

Las subidas de los tipos de interés que el Banco Central Europeo (BCE) ha venido aplicando desde julio de 2022 han disparado el Euríbor, referencia para las hipotecas variables, y presionado al alza la oferta de créditos a tipo fijo

• El brío del mercado laboral cuestiona un escenario recesivo y facilita la tarea al BCE
• El precio de la vivienda se acelera un 3,6% pese al freno de compraventas e hipotecas
• El mes de septiembre muestra la realidad para alquilar en las grandes ciudades

Tener unos ingresos elevados da acceso a créditos muy por debajo del coste medio actual. En a tipo fijo, llegarían hasta el 2,5% o incluso por debajo, mientras que en el caso de las variables el diferencial se reduciría un 30%.

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El índice al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas en España se mantiene prácticamente plano desde la caída experimentada el primer día de septiembre en plena incertidumbre sobre la decisión de tipos del BCE. 

• El acelerón de los costes laborales pone en alerta sobre la inflación de segunda ronda

El precio de los inmuebles encadena ya 37 trimestres consecutivos de subida en un contexto marcado por el alza de los tipos de interés y el aumento de los costes de financiación en el que los pisos nuevos se disparan un 7,7%

• La banca encarece el primer año de hipoteca para 'cribar' a los buenos clientes
• El precio de la vivienda subió en agosto un 5,3% con el crédito más caro por los tipos
• La banca suma 1.000 millones en créditos morosos y 'ajusta' las nuevas concesiones

Las inscripciones de certificaciones para embargos de residencias habituales aumentan respecto al primer semestre de 2023, pero se reducen en comparación con el segundo trimestre del año anterior

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• Venta de vivienda 'por susurro', la estrategia que triunfa en las inmobiliarias españolas
• El rally de precios de la vivienda empieza a moderarse y alerta de un estancamiento

Cada vez la oferta de casas prefabricadas es mayo en el mercado. Estas viviendas se han convertido en la alternativa ideal para aquellas personas que no pueden acceder a una hipoteca para comprar su cada habitual. Su bajo precio, su diseño y su movilidad las convierten en una opción muy valorada.

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El club llama a los Gobiernos a emplear instrumentos específicos para abordar los riesgos del sector financiero e insiste en que la sostenibilidad fiscal debería basarse en un gasto público bien priorizado y más eficiente

• De Guindos afirma que la subida de tipos de interés se encuentra en su "recta final"
• El BCE reprende a los países con políticas expansivas que alimentan la inflación
• El BCE contempla riesgo de 'estanflación' y no ve necesario subir tipos en septiembre

Aunque los bancos han incrementado un 33% los cambios de tipo para adquirir vivienda en septiembre respecto a agosto, éstos han afectado sobre todo al interés del fijo inicial y supone un nuevo paso para encarecerlos.

• El alza del euríbor hunde las hipotecas vivas por debajo de los 500.000 millones
• La subida de los tipos provoca un descenso del 21,9% en la firma de hipotecas en junio
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El euríbor a 12 meses es el principal índice de referencia para las hipotecas variables y determina la cuota mensual que deben pagar los hipotecarios. Habrá que sumar el diferencial pactado, -por ejemplo, euríbor más 1%-.

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La escasez de oferta se topa con el incremento escalonado de los tipos de interés y presiona el 'stock' disponible, una situación que sólo se resolverá cuando la Fed ofrezca estabilidad en su senda de política monetaria. 

• El equilibrio precario del consumidor de EEUU ante el desgaste económico y la Fed

La política restrictiva del  BCE, con el incremento de los tipos de interés, ha disparado las amortizaciones y ha reducido las nuevas operaciones, lo que redunda en una caída de los volúmenes de crédito para comprar casa.

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• La banca espera nuevas amortizaciones de hipotecas tras duplicarse en el trimestre

La escasa remuneración de los depósitos y los códigos de buenas prácticas para ayudar a hipotecados con problemas por el euríbor ha vuelto a centrar el debate entre el Gobierno en funciones y la banca española. 

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La norma establece en España una serie de medidas para aliviar la carga que supone un préstamo hipotecario para un deudor vulnerable, siempre que cumpla una serie de requisitos.

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