CaixaBank ha cerrado el tercer trimestre de 2015 con un beneficio neto atribuido de 996 millones de euros, lo que supone un 57,3% superior al del mismo periodo del año anterior. Pese a todo, los resultados han sido inferiores a lo esperado, lo que ha sido penalizado en la bolsa, con una caída del 2% a las 14.30 horas.
El resultado obtenido por la entidad, presidida por Isidro Fainé y cuyo consejero delegado es Gonzalo Gortázar, se apoya en la fortaleza del negocio bancario, en la reducción de las dotaciones para insolvencias y en la solidez financiera, según indica en un comunicado CaixaBank.
Destaca que la intensa actividad comercial, que permite una elevada capacidad de generar ingresos (6.316 millones de margen bruto, +15,1%), se ha visto reforzada por la incorporación de Barclays Bank, SAU, que ha impulsado el crecimiento del margen de intereses (+7,6%), los ingresos por comisiones (+11%), los créditos sobre clientes (+6%) y los recursos de clientes (+6,5%).
Apunta también la buena evolución de los indicadores de la calidad del activo, con un nuevo descenso de la ratio de morosidad en el trimestre, hasta situarse en el 8,7%. Las provisiones alcanzan los 10.584 millones, con una ratio de cobertura del 55%.
En el ejercicio también destaca la reducción del nivel de dotaciones para insolvencias (1.375 millones), -17,3% en la comparativa interanual. La evolución trimestral de las dotaciones para insolvencias (-46,4%) refleja el esfuerzo realizado en el primer semestre para la cobertura de los riesgos inherentes a la cartera crediticia.
La entidad también anunció, durante la presentación de resultados, que eliminará que eliminará las cláusulas de suelo de 200.000 hipotecas, el 12,8% del total de su cartera.Reducción de las dotaciones para insolvencias
Las pérdidas por deterioro de activos financieros y otros ascienden a 1.762 millones (-2,1% respecto al mismo periodo de 2014). En la comparativa interanual, destaca la reducción del nivel de dotaciones para insolvencias (-17,3%), hasta situarlo en 1.375 millones de euros. Además, el coste del riesgo se ha reducido en 36 puntos básicos en los últimos doce meses, hasta situarse en el 0,82%.
La evolución trimestral de las dotaciones para insolvencias (-46,4%) refleja el esfuerzo realizado en el primer semestre para la cobertura de los riesgos inherentes a la cartera crediticia.La morosidad continúa su correción
La ratio de morosidad acelera su corrección hasta situarse en el 8,7% después de reducirse en 96 puntos básicos durante el año, a pesar de haber incorporado Barclays Bank, SAU. La evolución anual está marcada por la reducción orgánica de los saldos dudosos (-141 puntos básicos) que compensa la incorporación de Barclays Bank, SAU (+21 puntos básicos) y el impacto del desapalancamiento (+24 puntos básicos). La ratio de morosidad ex-promotor disminuye hasta el 6,5%.
Los saldos dudosos descienden hasta los 19.151 millones de euros, después de haber efectuado una fuerte reducción orgánica en todos los segmentos de riesgo (-3.191 millones en el año, de los que 964 corresponden al tercer trimestre).Inmuebles, venta y alquiler
La actividad de BuildingCenter, filial inmobiliaria de CaixaBank, ha permitido comercializar en los últimos 12 meses 2.210 millones en ventas y alquileres, y 19.484 inmuebles. La comercialización de inmuebles, incluyendo promotores, y considerando el valor de la inversión original, alcanza, en el mismo periodo, los 5.637 millones, con 33.134 inmuebles.
La cartera neta de inmuebles adjudicados disponibles para la venta asciende a 7.070 millones de euros y empieza a estabilizarse (7.009 millones a 30 de junio de 2015), con una cobertura del 57,1%.
Los activos inmobiliarios de CaixaBank destinados al alquiler ascienden, a 30 de septiembre de 2015, a 3.140 millones de euros netos de provisiones. La ratio de ocupación de la cartera de alquiler es del 88%.694.500 nóminas captadas
Destaca también que la fortaleza comercial del Grupo CaixaBank y la adquisición de Barclays Bank, SAU han permitido mantener el crecimiento sostenido de las cuotas de mercado de los principales productos y servicios financieros.
El foco comercial de la entidad sigue centrado en la captación y vinculación de clientes, como demuestran las 694.500 nóminas captadas en los nueve primeros meses (+35% respecto al mismo periodo del año anterior), lo que ha permitido alcanzar una cuota en nóminas del 24,9% (+1,8 puntos porcentuales en 2015), con un total de 3.200.000 nóminas domiciliadas.
Los créditos sobre clientes brutos ascienden a 209.005 millones (+6%), tras la incorporación de Barclays Bank, SAU y el menor desapalancamiento crediticio. La evolución del total de la cartera ha estado marcada por una significativa reducción de la exposición orgánica al sector promotor (-25,5% en 2015) y factores estacionales en el trimestre. En el periodo, la cartera sana expromotor ha crecido un 8% (+13.766 millones) y, sin considerar Barclays Bank, SAU, ha estabilizado su evolución (-0,9%).
Además, la nueva producción de crédito de banca comercial aumenta un 48% en relación al tercer semestre de 2014: el hipotecario crece un 64%, el de consumo un 48% y el de empresas un 49%.
Las elevadas cuotas de mercado en productos de financiación de circulante (18,9% factoring y confirming, 15% crédito comercial) reflejan el compromiso con la financiación del tejido productivo. La cuota total de créditos alcanza el 16,4%.
Los recursos totales de clientes se sitúan en los 289.460 millones, con un aumento de 17.702 millones (+6,5% en 2015, un +0,7% de variación orgánica). En línea con trimestres anteriores, la canalización del ahorro hacia productos fuera de balance, a través de una amplia oferta diversificada, marca la evolución de los recursos de clientes. Además, en el trimestre hay un impacto relevante de las condiciones de mercado y de factores estacionales. La cuota de depósitos se sitúa en el 15,1%.
Por otro lado, CaixaBank mantiene su liderazgo en productos de inversión y previsión en patrimonio gestionado. En fondos de inversión, InverCaixa alcanza una cuota del 17,7%, y mantiene el liderazgo en patrimonio (49.803 millones si se incluyen carteras y Sicav's) y número de partícipes (1,1 millones). En el tercer trimestre, InverCaixa ha captado el 42% de las aportaciones netas del sector.
En planes de pensiones y seguros de ahorro se mantiene el liderazgo en patrimonio gestionado con una cuota de mercado del 21,5%.Fin de las cláusulas de suelo
Durante la presentación de resultados, el consejero delegado de CaixaBank anunció que la entidad eliminará las cláusulas suelo de sus hipotecas. De esta forma se anticipa a la esperada Sentencia del Tribunal Supremo, que se debería conocer en las próximas semanas y que, según todas las previsiones, obligará a las entidades a seguir el mismo camino.
CaixaBank tiene hipotecas con cláusulas suelo por la herencia de las entidades que ha comprado a lo largo de la crisis, especialmente Banca Cívica. La decisión de eliminarlas afecta a 200.000 de las 1,3 millones de hipotecas de su cartera, el 12,8% del total.
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