(AMPLIACIÓN) LA CNMC NO DETECTA MAYORES COMISIONES POR RETIRADA DE EFECTIVO EN CAJEROS, PERO ADVIERTE DE UNA REDUCCIÓN DE LA TRANSPARENCIA

- Los clientes podrían replegarse hacia entidades con mayor red de cajeros. La Comisión Nacional de los Mercados y la Competencia (CNMC) considera que la nueva normativa sobre comisiones por la retirada de efectivo en cajeros de entidades financieras no se ha traducido en un incremento de las mismas para los consumidores, si bien advierte de que la transparencia se está reduciendo.
Así consta en el primer informe elaborado por la CNMC en el que se analizan los acuerdos o decisiones de las entidades de crédito para la determinación y aplicación de la comisión por la retirada de efectivo con tarjeta.
"No hay constancia de que se haya producido un incremento de comisiones a los consumidores de las recientes estrategias corporativas, dado el escaso tiempo transcurrido desde su inicio y la gradualidad de su impacto", afirma el organismo.
De acuerdo con los datos del informe, la retirada de efectivo representa el 74% de las operaciones que se realizan en los cajeros.
El nuevo sistema de comisiones, para evitar la doble imposición a los usuarios, establece que las entidades o grupos de entidades cobran al resto una comisión que unilateralmente decide por el uso de su red.
"Todo ello ha transformado las relaciones entre las entidades propietarias de la red de cajeros y las entidades emisoras de tarjetas", reconoce la CNMC.
GANAN LAS GRANDES REDES
La CNMC ha constatado que el nuevo modelo "podría favorecer a las entidades con grandes redes" que tendrían libertad para cobrar por el uso de las mismas a terceros en lugar de depender de los citados acuerdos multilaterales.
De hecho, la tasa cobrada a terceras entidades por uso de cajeros propios se ha triplicado en el caso de los grandes bancos (entre 1,80 y 2 euros, frente a 0,65 euros en el modelo previo).
"No obstante, es pronto para evaluar el efecto sobre los usuarios, dado que es de esperar que la firma de alianzas entre entidades con menores redes y el uso de redes propias, neutralice estos efectos", puntualiza la institución.
Por el contrario, a las entidades de pequeño o mediano tamaño o con una red reducida de cajeros el cambio les ha resultado "menos ventajoso", dado que no pueden ofrecer el servicio en las mismas condiciones que antes y se ven obligadas a buscar socios con los que completar su red para prestar servicio a sus clientes o a desplegar o ampliar sus propias redes.
Por este motivo, la dimensión reducida o carencia de red "dificultaría la entrada o expansión de nuevos operadores en el mercado".
En virtud de estos acuerdos, explica la CNMC, el cambio de modelo propicia un mayor uso relativo de la red propia frente a las ajenas y "podría dar lugar a un repliegue de los usuarios hacia las entidades con mayor red de cajeros".
Según Competencia, este modelo permite a las entidades con red rentabilizarla mejor al aumentar su uso por clientes propios, reducir los pagos a entidades terceras y aumentar los ingresos por operación obtenidos de las retiradas de efectivo realizadas por clientes de otros bancos.
En principio, si se confirma el repliegue de los usuarios a la red de su propio banco, la nueva situación no les supondría un incremento de sus costes; pero si esta red es reducida podrían verse obligados a recurrir a las redes de otras entidades, con la posible repercusión de la comisión de la adquirente por parte de la emisora.
"El impacto final sobre el usuario de cajeros será complejo de determinar, aunque si se produce una elevación generalizada de las comisiones por uso de cajeros ajenos, afectaría con más intensidad a los bancos con menor red y a sus clientes. No hay constancia de que esta situación se haya producido hasta el momento", insisten.
FALTA DE TRANSPARENCIA
Por otro lado, la CNMC advierte de que "se está reduciendo la transparencia" en la información sobre comisiones, por lo que la institución recomienda comunicar a sus usuarios los cambios en sus comisiones.
Ante las obligaciones de información que afectan a las entidades entre sí y a éstas con los usuarios, la CNMC advierte de que se está reduciendo la transparencia.
Por esta razón, recomienda que se exija a las entidades titulares de cajeros que, en el caso de establecer unilateralmente las comisiones, las comuniquen a las entidades emisoras con suficiente antelación para que puedan informar con tiempo a sus clientes.
Asimismo, la CNMC ha detectado que no todas las entidades emisoras, a pesar de las normas que les obligan, comunican a sus usuarios los cambios en su política de comisiones.