Permitir un descubierto en nuestra cuenta corriente puede salirnos mucho más caro que pedir un mini crédito, sobre todo cuando se trata de importes bajos y plazos cortos, según cálculos del portal financiero HelpMyCash.
Los titulares de cuentas bancarias que prevean que en poco tiempo pueden encontrarse en números rojos deben saber que, atendiendo a las altas tarifas actuales de descubierto de los bancos, puede salirles mucho más barato solicitar un mini crédito.
La diferencia, que puede llegar a ser de siete veces el precio de un mini crédito, se debe a que los bancos cobran sobretodo en el momento en que un cliente entra en una posición deudora: pasa "del negro al rojo".
Lo primero es una comisión de gestión por reclamación de posiciones deudoras de entre 30 y 45 euros. Se le suma inmediatamente la comisión de descubierto que, aunque suela ser del 4,5% siempre establece un mínimo generalmente entre 15 y 18 euros.
Y por último, también se aplica un interés de demora, en general alrededor del 29% TAE, que es el que menos peso tiene en la suma total.
Las empresas de mini créditos, por contra, aumentan sus honorarios cuanto más dinero y más tiempo solicite el cliente.
*Fuentes: Pepedinero.com y Bancosantander.es
La tabla muestra claramente (cogiendo como ejemplos la empresa de mini créditos PepeDinero.com y Banco Santander, con tarifas medias en el mercado) que en los importes más bajos y los plazos más breves es más barato solicitar un mini préstamo que permitir un descubierto en cuenta. Así pues:
• Para préstamos a 7 días o importes inferiores a 300 euros, la mejor opción siempre será un mini préstamo.
• Si el crédito que necesitamos es de 300 euros, será más barato en un prestamista privado a 1 o 2 semanas y más barato con un descubierto del banco a 30 días.
• A partir de 400 euros, pedir un mini crédito solo se recomienda si se va a poder devolver en el plazo de 7 días.
En definitiva, lo que hay que tener claro antes de decidirse por uno u otro método de obtener dinero es que (1) lo más caro de un descubierto es la alta comisión por reclamación y el mínimo de la comisión de descubierto, pero el factor tiempo no encarece demasiado el importe a pagar y (2) lo más caro de un minicrédito es, al contrario, el paso del tiempo.
Por eso, preveer la situación con antelación y capacidad de maniobra nos puede ahorrar mucho dinero.
Recordemos que los mini créditos se conceden en un porcentaje muy superior a los créditos bancarios, por lo que la maniobra, además, no tiene por qué resultar complicada.
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