Irache advierte sobre el "cobro irregular" por facilitar el certificado hipotecario de deuda cero

La Asociación de Consumidores Irache ha advertido sobre el "cobro irregular" de comisiones por parte de algunas entidades bancarias por facilitar el certificado hipotecario de deuda cero. Este documento es necesario para que el cliente pueda cancelar por sí mismo el préstamo en el registro de la propiedad, cuando éste ha sido amortizado en su totalidad.

Cuando se acaba de amortizar el préstamo hipotecario, el inmueble sigue constando como hipotecado en el Registro de la Propiedad hasta que cancelamos esta inscripción de forma que "cualquier posible comprador que acuda al Registro verá que el piso está hipotecado pero no podrá saber si el préstamo está saldado o cuánto queda por pagar", explica Irache. Igualmente es necesario cancelar la hipoteca si se quiere utilizar la vivienda para avalar cualquier otro préstamo.

En un comunicado, Irache ha recordado que el Banco de España "ya ha indicado en reiteradas ocasiones que las entidades no pueden cobrar por facilitar este certificado" y se ha hecho eco de las quejas de varios de sus usuarios a los que el banco les había cobrado hasta 120 euros de comisión por facilitarles este documento.

Según explica la asociación, varios de los usuarios afectados cuando han comunicado al banco que quieren cancelar el registro de la hipoteca, "lo que hacen muchas entidades es darle a firmar un contrato por el que el consumidor acepta que el banco o una gestoría se encargue de estas gestiones". Unos trámites que pueden superar hasta en 200 euros lo que le costaría hacerlo al consumidor por su cuenta.

"Si el consumidor no firma y explica que quiere hacerlo por sí mismo y que para ello solicita el certificado de deuda cero, le dicen que le tendrán que cobrar una comisión por emitir el documento, que puede llegar a los 120 euros", ha reprochado Irache. La asociación ha acusado, además, a las entidades bancarias de "poner trabas" argumentando que "son trámites complicados y que también le cobrarán por ir a declarar ante el notario la extinción de la hipoteca, una comisión abusiva".

CANCELACIÓN REGISTRAL DE LA HIPOTECA

La Asociación de Consumidores Irache ha asegurado que "los clientes pueden llevar a cabo por sí mismos los trámites necesarios para la cancelación registral de su hipoteca".

Para ello, el primer paso es solicitar en la entidad con la que se suscribió la hipoteca un certificado de deuda de saldo cero, que demuestra que el préstamo ya ha sido pagado en su totalidad. En este sentido, Irache ha recordado que, según el Banco de España, "las entidades no están legitimadas para el cobro de importe alguno por la simple emisión de un certificado de cancelación económica de la deuda".

Una vez obtenido el certificado, el consumidor debe ir con él a un notario. Posteriormente, un apoderado de la entidad bancaria deberá acudir a la oficina para declarar la extinción del préstamo. Un tramite que "el banco está obligado a realizar" y "no puede facturar por ello al cliente".

Para que el banco pueda llevar a cabo los trámites para cancelar el registro de la hipoteca resulta "imprescindible que el cliente preste su consentimiento previo no solo a que la entidad realice este servicio sino a que se le adeuden las comisiones tarifadas e informadas por este concepto".

Si el consumidor quiere realizarlo por su cuenta, tras entregar el certificado de deuda cero al notario, tendrá que acudir nuevamente a recoger la escritura de cancelación, tras la firma por parte de un representante de la entidad financiera.

Posteriormente, tendrá que pasar por Hacienda para solicitar la liquidación del impuesto de Actos Jurídicos Documentados, "si bien actualmente la cancelación está exenta de este pago".

Finalmente, habrá que acudir al Registro de la Propiedad, presentar los documentos y pagar lo correspondiente. En unos meses, llegará una comunicación de que la hipoteca ya ha sido dada de baja y tendrá que recoger la certificación.