Madrid, 12 may.- La reforma del Gobierno aprobada ayerobligará a la banca a realizar dotaciones millonarias, especialmentea las entidades de menor tamaño, que deberán pedir ayudas públicaspara evitar un fuerte deterioro de su solvencia.
Según las estimaciones realizadas por expertos del sector, BFA-la matriz nacionalizada de Bankia- será la entidad que sufrirá unmayor impacto en sus cuentas, 4.524 millones de euros, en tanto quela que menos será Bankinter, sólo 186 millones, gracias a su mínimaexposición al "ladrillo".
Fuentes financieras creen que las tres grandes entidades delsector, Santander, BBVA y Caixabank, serán capaces de asumir lanueva carga sin necesidad de ayudas, en tanto que el impacto en elresto del sector es, de momento, incierto.
Entre las entidades mejor situadas están las que se encuentran enun proceso de fusión, porque contarán con un calendario más laxopara acometerlo.
El Sabadell, que se encuentra en fase de integración con la CAM,ya ha reconocido que, aunque las medidas son "desproporcionadas",cumplirá "con estas nuevas exigencias en el presente ejercicio sinincurrir en perdidas".
No obstante, el Gobierno da por supuesto que varias entidades severán obligadas a pedir la ayuda financiera del Fondo deReestructuración Bancaria Ordenada (FROB) para evitar que estosnuevos saneamientos les provoquen un déficit de capital, con loverían mermada su solvencia.
El Boletín Oficial del Estado (BOE) publica hoy el contenido delreal decreto ley 18/2012 que contiene la nueva reforma financiera,aprobada ayer en Consejo de Ministros, y que impone a la banca unanueva tanda de provisiones para sanear el "ladrillo".
En líneas generales, el decreto marca la obligación de que labanca provisione también los créditos para financiar la promocióninmobiliaria que son sanos, es decir, que se pagan religiosamente,pero que podrían entrar en mora a largo plazo por el deterioroeconómico.
Si hasta ahora estos créditos debían ser provisionados al 7 %, apartir de hoy este porcentaje se eleva a una media del 30 %, aunqueel impacto es diferente si se trata de suelo (se impone una nuevaprovisión del 45 %), promociones en curso (22 %) y promociónterminada (7 % adicional).
Según los cálculos dados a conocer ayer por el Gobierno, el nuevoesfuerzo de provisiones requerirá a la banca la movilización de casi30.000 millones de euros, y muchas de las entidades entrarán enpérdidas o sufrirán un deterioro en sus recursos propios.
En estos casos, deberán pedir la ayuda del Fondo deReestructuración Ordenada Bancaria (FROB), que podrá dar apoyofinanciero comprando acciones del grupo, o suscribiendo emisiones deacciones convertibles.
En cualquier caso, se tratará de una ayuda financiera remunerada-se aplica un tipo de interés del 10 % anual- que las entidadesdeberán devolver en cinco años, bajo el riesgo de sernacionalizadas, como ha ocurrido con Banco Financiero y de Ahorro(BFA), la matriz de Bankia.
El ministro de Economía, Luis de Guindos, confesó ayer que elEstado podría dar en este tipo de ayudas hasta 15.000 millones deeuros, aunque esta cifra incluye el préstamo impagado de 4.465millones de euros que prestó el FROB en 2010 y que ahora se hanconvertido en acciones.
El real decreto, para dar la imagen a los mercados de que el"ladrillo" no va a seguir lastrando las cuentas de la banca, tambiénobliga a las entidades a aparcar todos los activos adjudicados porimpago, a una sociedad especializada en la gestión inmobiliaria, yque se dedicará a la venta ordenada de estos bienes.
Tras el nuevo esfuerzo que impone el Gobierno, dirigido aaumentar la confianza de los mercados hacia la fortaleza del sistemafinanciero español, la banca contará con una cobertura en su carterade créditos a la promoción inmobiliaria del 45 %.
En las próximas horas se espera que todo el sector, banco abanco, comunique al mercado el impacto que supondrá en sus cuentasel nuevo saneamiento, dado que la Comisión Nacional del Mercado deValores les ha enviado un requerimiento para que lo hagan antes dela apertura de las bolsas.
A falta de las cifras oficiales, el siguiente recuadro reproducelas estimaciones de los expertos sobre el impacto que tendrá en cadauna de las entidades. Las cifras vienen en millones de euros.
CRÉDITOS CRÉDITOS NUEVA
ENTIDAD PROBLEMÁTICOS SANOS PROVISIÓN
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BFA 31.798 19.670 4.524
La Caixa-Civica 23.242 18.296 4.280
Popular+Pastor 16.538 14.023 3.225
Santander 20.139 13.253 3.048
CatalunyaBanc 12.148 10.289 2.366
Sabadell+CAM 21.486 11.357 2.612
BBVA+Unnim 18.009 9.686 2.228
UnicajaDuero 7.179 5.436 1.250
Liberbank 9.210 4.408 1.013
Ibercaja+Caja 3 5.755 4.331 996
BMN 7.683 3.683 847
Banesto 7.234 3.509 807
Kutxabank 5.701 2.978 685
Bankinter 750 809 186
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