Tener una casa en propiedad sigue siendo uno de los sueños de los españoles. El pasado mes de marzo, el número de hipotecas constituidas sobre viviendas inscritas en los registros de la propiedad se disparó un 20,2%. Un dato que hace pensar en la recuperación de este sector.
Si estás pensando en comprarte un vivienda y en pedir un hipoteca no te pierdas esta infografía en la que se compran las condiciones de los bancos: Bankinter, Santander, BBVA, Bankia, Caixa Bank, ING Direct y Sabadell. Si quieres saber más datos de estos préstamos baja al final de la página.
3 tipos de hipotecas Variables
1-1)Hipoteca SIN más
Euribor + 1,20%
2,00% TAE Variable
1,50% TIN primer año
¿Para quién?: Personas residentes en España y compra de vivienda habitual. Para titulares con ingresos mensuales superiores a 2.000 euros.
Importe máximo: 80% para vivienda habitual utilizando como referencia el menor de los valores entre el precio de compra y el valor de tasación.
Importe mínimo: 30.000 euros.
Plazo máximo: 30 años siempre que ninguno de los titulares supere los 75 años al finalizar la vida del préstamo.
Comisión de apertura: La comisión de apertura es del 1% con un mínimo de 500 euros.
Oferta válida hasta el 10/10/2017 o hasta alcanzar el importe de 750 millones de euros.
1-2 Hipoteca variable
Euribor + 1,20%
2,00% TAE Variable
1,50% TIN primer año
Primer año: tipo fijo del 1,50% TIN1
Resto de años: Euribor + 1,20%
TAEVariable: 2,00%
¿Para quién?: Para la compra de primera vivienda
Importe máximo: Podrás financiar hasta el 80%, utilizando como referencia el menor de los dos valores entre el precio de compra y el valor de la tasación.
Plazo máximo: Hasta 30 años. La hipoteca variable permite un plazo máximo para la amortización total de 30 años, siempre que ninguno de los titulares supere los 75 años al finalizar la vida del préstamo.
Importe mínimo: 30.000 euros.
La comisión de apertura: del 1% con un mínimo de 500 euros.
Oferta válida hasta el 10/10/2017 o hasta alcanzar el importe de 750 millones de euros.
1-3 Hipoteca Sin
Euribor + 1,20%
TAE Variable 2,00%
TIN primer año 1,50%
La hipoteca Sin está referenciada al Euribor más un diferencial con revisiones anuales. Es una línea de crédito con garantía de la vivienda que se hipoteca que ofrece una serie de ventajas respecto al tradicional préstamo hipotecario.
Consumo: puedes volver a disponer de las cantidades amortizadas.
Prórroga: puedes ampliar el plazo de la hipoteca sin tener que pasar por el notario.
Carencia: puedes aplazar el pago de la cuota a partir del tercer año.
Un crédito a tu disposición: Podrás disponer de las cantidades amortizadas para utilizarlas en lo que quieras. Puedes solicitar desde 1.500 euros a devolver entre 12 y 120 meses siempre que no se supere el plazo de vencimiento de la hipoteca.
Puedes prorrogar el vencimiento: A partir de los 24 meses podrás solicitar prórrogas con un máximo de 6 meses por cada 12 pagados, siempre que no exista un historial de riesgos negativos. El plazo de la prórroga más el plazo de la hipoteca no puede superar los 30 años o la edad del titular más la prórroga, los 75.
Aplaza el pago de cuotas: Transcurridos 36 meses y solo con una semana de antelación, puedes solicitar el aplazamiento de hasta 3 cuotas mensuales por cada 12 abonadas. La carencia incluye el capital y los intereses.
¿Para quién?: Condiciones exclusivas para personas físicas residentes en España para compra de primera y segunda vivienda.
Importe máximo: 80% para vivienda habitual utilizando como referencia el menor de los valores entre el precio de compra y el valor de tasación.
Plazo máximo: 30 años siempre que ninguno de los titulares supere los 75 años al finalizar la vida del préstamo.
Importe mínimo: 30.000 euros.
La comisión de apertura: Es del 1% con un mínimo de 500 euros.
Importe: como mínimo 1.500 euros y el máximo se calcula dependiendo de las características de tu hipoteca en el momento de realizar las disposiciones.
Plazo de devolución: mínimo 1 año y máximo 10 años. Este plazo nunca podrá ser superior al tiempo que le quede de vida a tu hipoteca.
Tipos: el euríbor a un año publicado por el Banco de España en el momento de la disposición más un diferencial establecido en el origen de la hipoteca.
Comisiones: no tiene.
Cancelaciones parciales: podrás realizar cancelaciones parciales de las disposiciones. El importe mínimo que se puede cancelar anticipadamente es de 1.500 euros.
Carencia: Si necesitas reducir los pagos y gastos mensuales, puedes reducir un número de cuotas al año. Las condiciones de este extra de la hipoteca Sin son las siguientes:Puedes solicitarla transcurridos los 3 primeros años de vida de la hipoteca.Número de cuotas por año: máximo 3 cuotas mensuales, consecutivas o no.Máximo 12 cuotas mensuales en cada bloque de 10 años. Las cuotas que no se reduzcan en cada bloque de 10 años no serán recuperables.
Solicitud: tendrás que comunicar al banco la solicitud de carencia una semana antes y podrás pedir carencia de 1, 2 ó 3 meses.
Una vez finalizada la carencia, en la cuota siguiente se liquidarán los intereses de las cuotas aplazadas y con el capital se recalcula el cuadro de amortización.
Prórroga: Si necesitas pagar una cuota menor al mes, puedes solicitar una prórroga del vencimiento de tu hipoteca, transcurridos los primeros 24 meses.
Por cada 12 meses pagados, puedes alargar la vida de tu hipoteca en 6 meses.
Plazo máximo de hipoteca: 30 años sin prórroga, 40 años con prórrogas.
Nueva cuota mensual: en el momento en que pidas prórroga de tu hipoteca se recalculará la cuota con el nuevo plazo que hayas elegido.
Oferta válida hasta el 10/10/2017 o hasta alcanzar el importe de 25 millones de euros.
2- Hipoteca fija
Hasta el 80% para vivienda habitual.
Plazo máximo de 30 años.
Hasta 10 años | 1,55% TIN | TAE desde 2,78%
Hasta 15 años | 1,85% TIN | TAE desde 2,89%
Hasta 20 años | 2,10% TIN | TAE desde 3,04%
¿Para quién?: personas físicas residentes en España tanto para compra de vivienda habitual
Importe máximo: 80% para vivienda habitual utilizando como referencia el menor de los dos valores entre el precio de compra y el valor de tasación.
Plazo máximo: 20 años siempre que ninguno de los titulares supere los 75 años al finalizar la vida del préstamo.
3) hipoteca Mixta
Tramo fijo
Hasta 10 años: TIN 1,90% anual / TAE Variable: 2,52%1
Hasta 15 años: TIN 2,15% anual / TAE Variable: 2,89%2
Hasta 20 años: TIN 2,30% anual / TAE Variable: 3,14%3
Tramo variable: Euribor+1,20%
¿Cómo funciona?: Durante los primeros años el interés es fijo, conociendo con exactitud el importe de tus cuotas. Después de este periodo y hasta la finalización del préstamo, el tipo de interés pasa a ser variable.
Para la compra de primera vivienda.
Podrás financiar hasta el 80%, utilizando como referencia el menor de los dos valores entre el precio de compra y el valor de la tasación.
Plazo Máximo: Hasta 30 años.
El plazo máximo de amortización para el tramo a interés fijo es de 20 años.
El plazo máximo para la amortización total del préstamo es de 30 años, siempre que ninguno de los titulares supere los 75 años al finalizar la vida del préstamo.
Amortización anticipada: Siempre que quieras, podrás realizar amortizaciones parciales o una amortización total de tu hipoteca.
Comisión de apertura: La comisión de apertura es del 1% con un mínimo de 500 euros.
Compensaciones por riesgo de tipo de interés: Aplicable únicamente en el tramo fijo: 0,75% sobre el capital amortizado anticipadamente. (Esta compensación se cobrará cuando se produzca una cancelación anticipada por parte del cliente y siempre que ésta genere una pérdida de capital para la Entidad).
Compensaciones por desistimiento
De amortización parcial o total:
- 0,5% si amortiza durante los 5 primeros años y liquida a tipo fijo.
- 0,25% si amortiza resto de años y liquida a tipo fijo.
- 0,00% si amortiza en cualquier momento y liquida a tipo variable.
De subrogación: esperamos que no sea así, pero si por alguna razón necesitas cambiar tu hipoteca a otra entidad, la compensación será de 0,50% en los primeros 5 años y de 0,25% el resto de años.
Oferta válida hasta el 17/07/2017 o hasta alcanzar el importe de 25 millones de euros.
1-Pre-Hipoteca variable
Necesario: importe mínimo por nómina (consulta en tu oficina).
Tipo variable: 0,99% TIN primer año. Euríbor + 0,99% a partir del segundo año, cumpliendo los requisitos detallados en la pestaña “Condiciones”. TAE Variable: 2,04%
Adquisición de vivienda habitual: El importe máximo será el 80% del valor de tasación de la vivienda. El cliente debe aportar como mínimo, a través de fondos propios, el 20% del coste de la vivienda. El plazo máximo de la operación será 30 años (el plazo de la hipoteca más la edad del titular a la firma no podrá superar los 80 años de edad).
- Domiciliar una nómina o prestación por desempleo de al menos 1.200€/mes, o Pensión de al menos 600€/ mes, o Pago Seguridad Social Autónomos de al menos 250€/mes, o, Ayudas de la PAC por un importe mínimo de 3.000 €/año.
- Domiciliar y pagar al menos 3 recibos a través de una cuenta domiciliada en el Banco de la que el prestatario sea titular en los 3 meses anteriores a la revisión del préstamo, de emisores con distinto CIF, que no sean devueltos y cuyo importe sea superior a 0 euros.
- Utilizar 6 veces tarjetas de débito o crédito Santander en los tres meses anteriores a la revisión del tipo de interés.
Oferta válida hasta 31 de agosto de 2017.
Pre-hipoteca fija
Para acceder al producto es necesario que el cliente cumpla con un importe mínimo por nómina (consulta en tu oficina). Estas son las opciones que te ofrecemos:
Plazo de 5 a 15 años: tipo de interés anual nominal 1,75% TAE 3,14%
Más de 15 hasta 20 años: tipo de interés anual nominal 2% TAE 3,27%
Más de 20 hasta 25 años: tipo de interés anual nominal 2,25% TAE 3,43%
Más de 25 hasta 30 años: tipo de interés anual nominal 2,50% TAE 3,61%
Adquisición de vivienda habitual: El importe máximo será el 80% del valor de tasación de la vivienda. El cliente debe aportar como mínimo, a través de fondos propios, el 20% del coste de la vivienda. Plazo máximo de 30 años.
Comisión de apertura 1%.
Oferta válida hasta el 31 de agosto de 2017.
Hipoteca Mixta
Tipo fijo los primeros años (desde 2 a 10 años).
Resto de años: desde euríbor +0,99 (TAE Variable 1,670 %). El diferencial a aplicar depende del importe del préstamo, el porcentaje de financiación, de los ingresos mensuales y de los producto contratados.
Duración del período inicial con tipo de interés fijo:
Mínimo 24 meses al 1,75 % TIN (TAE Variable desde 1,670 %)
Máximo 120 meses al 2,50 % TIN (TAE Variable desde 2,666 %)
Hasta 30 años de plazo para la primera vivienda.
¿Quiénes pueden pedirla? Residentes en España, que quieran financiar la compra de una vivienda garantizada por la hipoteca.
Ingresos mínimos: Para contratar esta hipoteca es necesario tener una cuenta en BBVA y unos ingresos superiores a 1.500 € al mes en el caso de un titular, o mayores a 2.000 € en el caso de dos titulares.
Importe máximo: Hasta el 80% del valor de la tasación si es primera vivienda, o el valor de compraventa si es inferior. Hasta el 70% del valor de la tasación en segunda vivienda.
Plazo Máximo: Hasta 30 años si es tu primera vivienda. Los plazos dependerán de la edad de los titulares. El plazo de la hipoteca finalizará, como máximo, cuando el titular más joven con ingresos cumpla 70 años.
La comisión de apertura: será del 1% con un mínimo de 1.100 €.
Condiciones según ingresos:
A) Ingresos netos superiores a 1.500 euros al mes en el caso de un titular, o iguales o superiores a 2.000 € mensuales en el caso de dos titulares.
Importe inferior al 50 % del valor de tasación de la vivienda: Euribor +1,15 TAE Variable desde 1,808 %
Importe entre el 50 % y el 80 % del valor de tasación de la vivienda:
Hipoteca menor a 150.000: Euribor +1,20 TAE Variable desde 1,851 %
Hipoteca de más de 150.000: Euribor +1,25 TAE Variable desde 2,015 %
B)Ingresos netos iguales o superiores a 3.000 € al mes de al menos un titular.
Importe inferior al 50 % del valor de tasación de la vivienda: Euribor +0,99 TAE Variable desde 1,670 %
Importe entre el 50 % y el 80 % del valor de tasación de la vivienda:
Hipoteca menor a 150.000:Euribor +0,99 TAE Variable desde 1,670 %
Hipoteca de más de 150.000: Euribor +1,10 TAE Variable desde 1,887 %
Estas condiciones son válidas hasta el 30/06/2017.
Hipoteca Fija
Interés fijo, desde un 1,95 % TIN (TAE 2,73 %).
Hasta 30 años de plazo, para primera vivienda.
Importe máximo: Hasta el 80 % del valor de la tasación si es primera vivienda, o el valor de compraventa si es inferior.
Plazo máximo: Hasta 30 años si es tu primera vivienda. Los plazos dependerán de la edad de los titulares. El plazo de la hipoteca finalizará, como máximo, cuando el titular más joven con ingresos cumpla 70 años.
La comisión de apertura: será del 1 % con un mínimo de 1.100 €.
Condiciones según ingresos:
Ingresos iguales o superiores a 1.500 €
Hasta 15 años: 1,95% TIN TAE 2,73% a 15 años
Entre 16 y 20 años: 2,35% TIN TAE 3,06% a 20 años
Entre 21 y 25 años:2,60% TIN TAE 3,32% a 25 años
Entre 26 y 30 años: 2,85% TIN TAE 3,64 % a 30 años
Ingresos inferiores a 1.500 €
Hasta 15 años: 2,50% TIN TAE 3,30% a 15 años
Entre 16 y 20 años: 2,75% TIN TAE 3,48% a 20 años
Entre 21 y 25 años:3,00% TIN TAE 3,74% a 25 años
Entre 26 y 30 años: 3,25% TIN TAE 4,06% a 30 años
Estas condiciones son válidas hasta el 30/06/2017.
Hipoteca Variable
Desde euríbor +0,99 (1,670 % TAE Variable).
Primeros dos años tipo fijo 1,75 %.
Plazo máximo: Hasta 30 años de plazo para la primera vivienda. Los plazos dependerán de la edad de los titulares. El plazo de la hipoteca finalizará, como máximo, cuando el titular más joven con ingresos cumpla 70 años.
Importe máximo: Hasta el 80 % del valor de la tasación si es primera vivienda, o el valor de compraventa si es inferior.
La comisión de apertura: será del 1 % con un mínimo de 1.100 €.
Condiciones según ingresos:
Ingresos entre 1.500 y 2.999 €
Hipoteca igual o superior a 150.000 €: Importe inferior al 50 % del valor de tasación de la vivienda: Euribor +1,15 TAE Variable: 1,808 %
Importe entre el 50 % y el 80 % del valor de tasación de la vivienda: Euribor +1,20 TAE Variable: 1,851 %.
Hipoteca inferior a 150.000 €: Euribor +1,25 TAE Variable: 2,015 %
Ingresos iguales o superiores a 3.000 €
Hipoteca igual o superior a 150.000 €: Importe inferior al 50 % del valor de tasación de la vivienda Euribor +0,99 TAE Variable: 1,670 %
Hipoteca igual o superior a 150.000 € Importe entre el 50 % y el 80 % del valor de tasación de
la vivienda: Euribor +0,99 TAE Variable: 1,670 %
Hipoteca inferior a 150.000 € Euribor +1,10 TAE Variable: 1,887 %Bankia
Hipoteca Sin Comisiones Fija
Plazo: Hasta 30 años.
Importe: hasta el 80 % de la inversión para vivienda habitual.
Tipo de interés fijo.
Cuotas mensuales: Desde 1,75 % TIN, 2,54 % TAE.
Según el tipo de ingresos
Ingresos iguales o superiores a 1.800 €
Hasta 10 años 1,75% TIN 2,41% TAE
Hasta 15 años 2,00% TIN 2,55% iTAE
Hasta 20 años 2,25% TIN 2,74%TAE
Hasta 25 años 2,50% TIN 2,95% TAE
Hasta 30 años 2,75% TIN 3,17% TAE
Ingresos inferiores a 1.800 €
Hasta 10 años 2,25% TIN 2,92% TAE
Hasta 15 años 2,50% TIN 3,06% TAE
Hasta 20 años 2,90% TIN 3,40% TAE
Hasta 25 años 3,15% TIN 3,61% TAE
Hasta 30 años 3,40% TIN 3,84% TAE
Hipoteca Sin Comisiones Variable
Plazo: hasta 30 años.Importe: hasta el 80 % de la inversión para vivienda habitual.
Tipo de interés variable: Desde 1,20 % primer año, Euribor + 1,20 %, 1,76 % TAE.
Si lo prefieres, puedes tener tu hipoteca a tipo mixto, con un plazo a tipo fijo de hasta siete años y el resto a tipo variable.
Tipos de interés variable: Primer año fijo y el resto variable con revisión semestral.
Ingresos iguales o superiores a 1.800 €
Hasta 10 años Primer año 1,20% Resto Euribor +1,20% 1,76% TAE
Hasta 15 años Primer año 1,20% Resto Euribor +1,20%1,64%TAE
Hasta 20 años Primer año 1,20% Resto Euribor +1,20%1,57% TAE
Hasta 25 años Primer año 1,20% Resto Euribor +1,20%1,53% TAE
Hasta 30 años Primer año 1,20% Resto Euribor +1,20% 1,50% TAE
Ingresos inferiores a 1.800 €
Hasta 10 años Primer año 1,95% Resto Euribor +1,95% 2,52% TAE
Hasta 15 años Primer año 1,95% Resto Euribor +1,95% 2,39% TAE
Hasta 20 años Primer año 1,95% Resto Euribor +1,95% 2,33% TAE
Hasta 25 años Primer año 1,95% Resto Euribor +1,95% 2,28%TAE
Hasta 30 años Primer año 1,95% Resto Euribor +1,95% 2,25%TAE
Hipoteca Estrella Fijo 20
Tipo de interés Fijo
Plazo máximo: hasta 20 años
Se puede solicitar hasta el 80 % del valor de la garantía siempre que se trate de la vivienda habitual.
El plazo máximo es de 20 años (el plazo de la operación más la edad del titular más joven no debe superar los 75 años).
Se puede mejorar el tipo de interés mediante la contratación opcional de productos vinculados relativos a ingresos, seguros de protección y ahorro.
Tipo de interés: El tipo de interés fijo es del 2,10 % con máxima bonificación (3,30 % sin productos bonificadores).
Se puede mejorar el tipo de interés mediante la bonificación (máximo de bonificación del 1,20 %).
-Importe: 150.000€; duración: 20 años; comisión de apertura 1% (iv) Tipo de interés: Fijo, TIN bonificada del 2,10%; (v) TAE 3,248%;
Hipoteca Estrella Fijo 30
Tipo de interés Fijo: Plazo entre 20 y 30 años (el plazo de la operación más la edad del titular más joven no debe superar los 75 años).
Condiciones: Se puede solicitar hasta el 80 % del valor de la garantía siempre que se trate de la vivienda habitual.
Tipo de interés: El tipo de interés fijo es del 2,95 % con máxima bonificación (4,15 % sin productos bonificadores). Se puede mejorar el tipo de interés mediante la bonificación (máximo de bonificación del 1,20 %).
Importe: 150.000€; duración: 25 años; comisión de apertura 1% Tipo de interés: Fijo, TIN bonificada del 2,95%; TAE 4,017%.
Hipoteca Naranja
Desde euríbor + 0,99%
1,99% TIN primer año (1,83% TAEVariable)
0% comisión de apertura
0% compensación por desistimiento parcial y total
0% comisión de subrogación
Plazo máximo: Hasta 40 años. Siempre que a su vencimiento la edad de cualquiera de los titulares no supere los 75 años.
Hasta el 80% del valor de tasación con un mínimo de 50.000€.
Descubre la Hipoteca NARANJA SAREB
Desde euríbor + 0,99% (1,83% TAEVariable)
Para comprar un inmueble de la entidad SAREB como tu vivienda habitual: Desde euríbor + 0,99 (1,99% TIN primer año / 1,83% TAEVariable) Hasta 80% del valor de tasación, con un mínimo de 50.000€
Para comprar un inmueble de la entidad SAREB como tu segunda vivienda: Desde euríbor + 1,09 (2,09% TIN primer año / 1,92% TAEVariable) Hasta 65% del valor de tasación, con un mínimo de 50.000€
Plazo máximo: Hasta 40 años y siempre que al vencimiento de la hipoteca la edad de cualquiera de los titulares no supere los 75 años
Hipoteca NARANJA MIXTA
0% comisión de apertura
0% compensación por desistimiento parcial y total
0% comisión de subrogación
Para comprar una casa
• Periodo fijo: desde 1,99%
• Periodo variable: desde euríbor + 0,99% (2,48% TAEVariable)
Hasta el 80% del valor de tasación
Para primera vivienda y hasta el 75% para segunda vivienda, siempre con un mínimo de 50.000€.
Plazo Máximo: Hasta 40 años, siempre que a su vencimiento la edad de cualquiera de los titulares no supere los 75 años.
Hipoteca Expansión
Nominal fijo a 30 años: 3,25%
Desde 4,18% TAE
Amortización hasta 30 años
Cuota mensual: inicial durante el primer año desde 347,43 euros por cada 100.000 euros de hipoteca. Esta cuota se incrementará un 2% anualmente hasta el vencimiento para adaptarse a tu vida, con una cuota mensual final de 616,98 euros.
Hasta el 15/07/2017
Hipoteca Fija
Nominal fijo a 30 años 3,25%
Desde 4,28% TAE
Hasta el 15/07/2017
Condiciones Hipoteca Fija
Siempre pagarás la misma cuota, que conocerás antes de la contratación. Sin oscilaciones en el tipo de interés.
Condiciones vigentes hasta el 15/07/2017.Banco Popular
Primer año: 0,99%TIN, con bonificación del 1%.
Resto: Euribor +0,99 %, con bonificación del 1%, revisión anual.
TAE Variable a 25 años: 1,55%1 con bonificación del 1%.
TAE Variable a 15 años: 1,71%2 con bonificación del 1%.
Comisión de apertura: 0,50%.
Sin acotación mínima.
Sin gastos de estudio.
Hasta el 80% del valor de tasación o del valor de la compraventa para primera vivienda, si éste es menor.
Plazo máximo hasta 30 años.
Podrá obtener una bonificación por contratación de hasta el 1% por contratación o tenencia de productos/servicios:
Domiciliación de nómina pensión o cotizaciones a la Seguridad Social de al menos 1.200 € mensuales: 0,50%
Seguros de vida y Seguro de Hogar: 0,40%
Planes de Pensiones individuales y/o asociados o Planes de Previsión (EPSV) , cuya suma total de las aportaciones en los últimos 12 meses igual o superior a 600 euros: 0,10%
La concesión del riesgo estará sujeta a los habituales análisis de riesgo de la entidad.
Oferta válida hasta el 31/10/2017.
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