Tras un periodo de notables incrementos en los intereses de las hipotecas fijas durante los años 2022 y 2023, se ha producido un cambio significativo en el panorama financiero. En la actualidad, es posible obtener hipotecas de este tipo con intereses por debajo del 3%.
De acuerdo con una investigación llevada a cabo por HelpMyCash.com, la mejor hipoteca a tipo fijo disponible en este momento ofrece un interés del 2,42% si se aceptan algunas vinculaciones. En caso de optar por no contratar ningún producto adicional, como seguros de vida u hogar, el interés de la mejor hipoteca se mantiene en un 2,75%. Pero ¿qué ha motivado a los bancos a reducir el interés de las hipotecas fijas?
Según los expertos del comparador financiero HelpMyCash.com, la banca está disminuyendo los intereses de las hipotecas para atraer nuevos clientes. "El año pasado, la firma de nuevas hipotecas disminuyó más de un 20% y las hipotecas fijas son las más demandadas en España. Al reducir el interés, aumentan su competitividad para captar nuevos clientes", afirman desde HelpMyCash.
Además, los expertos señalan que las hipotecas a tipo fijo suelen tener comisiones más elevadas al momento de refinanciar el préstamo. Por lo tanto, si el titular de la hipoteca decide cambiar de banco en el futuro, se enfrentaría a costes más altos que si tuviera una hipoteca variable. "Consideramos importante informar sobre este aspecto, pero no creemos que sea motivo suficiente para descartar una hipoteca fija si ofrece un interés competitivo", explican los expertos.
¿Qué bancos han rebajado más sus hipotecas fijas?
Durante el mes de abril, Hipotecas.com fue la única entidad que rebajó el interés de sus hipotecas fijas. La rebaja fue desde el 5,95% hasta el 4,55% y se sumó a la lista de más de 14 entidades que han estado reduciendo sus intereses fijos desde principios de año.
Sabadell, CaixaBank y Unicaja son, de hecho, las que más han abaratado sus préstamos. Sabadell rebajó el interés de su Hipoteca Fija a 30 años desde un 3,40% hasta un 2,75%; CaixaBank redujo el interés de su Hipoteca CasaFácil Fija a 20 años desde un 3,45% hasta un 2,80%; y Unicaja disminuyó el interés de su hipoteca fija a 30 años desde un 3,90% (4% el primer semestre) hasta un 3,25% (3,35% el primer semestre).
Sin embargo hay otras entidades que, aunque han reducido menos sus intereses este año, ofrecen mejores condiciones en las hipotecas, ya sea porque sus tipos de interés son más competitivos o porque requieren menos productos vinculados para acceder a ese interés.
Las hipotecas mixtas también se abaratan
Es importante destacar que, aunque la competencia se centra actualmente en las hipotecas a tipo fijo, la banca también está reduciendo los intereses de las hipotecas mixtas. Pibank, por ejemplo, ha sido una de las últimas entidades en rebajar el interés durante el tramo fijo de su hipoteca mixta.
Redujo el interés desde un 2,99% hasta un 2,50% en el tramo fijo a cuatro años y desde euríbor más 0,88% hasta euríbor más 0,85% en el tramo variable. ING, Evo Banco, Sabadell, Bankinter e Ibercaja son otras entidades que han decidido rebajar el interés de sus hipotecas mixtas.
La tendencia en las hipotecas variables difiere ligeramente. Estos préstamos suelen tener un interés fijo inicial durante uno o dos años, y luego su tipo fluctúa según el euríbor. "En la actualidad, los bancos están reduciendo el interés fijo inicial y manteniendo el interés variable posterior. Solo algunas entidades han decidido reducir el diferencial (lo que se suma al euríbor), mientras que otras lo han incrementado", explican desde HelpMyCash.
EVO banco, por ejemplo, ha rebajado el interés de su Hipoteca Inteligente desde 2,30% hasta 2,20% para su tramo fijo inicial de dos años. Sabadell, por su parte, rebajó el interés de su Hipoteca Variable desde 2,65% hasta 2,15% para el tramo fijo inicial de un año e incrementó su interés variable desde euríbor más 0,50% hasta euríbor más 0,60%.
¿Y qué ocurrirá durante el resto del año? Según los expertos de HelpMyCash, lo más probable es que los intereses sigan descendiendo en los próximos meses. Aunque aclaran que todo dependerá de la evolución de la inflación y de las decisiones que tome el Banco Central Europeo en relación con sus tipos de interés en sus próximas reuniones.
