Santander obtuvo un beneficio de 2.756 millones, un 22% más que en el mismo período de 2013

 ACTIVIDAD. Se consolida la recuperación del crédito, que aumenta en 22.924 millones en el semestre, un 3% más que al cierre de 2013, hasta 734.363 millones.Los depósitos y fondos de inversión, que ascienden a 737.500 millones, aumentan en 25.696 millones, un 4% más que a fin de 2013, con las cuentas corrientes creciendo al 6%, lo que supone 18.045 millones más. MOROSIDAD. La tasa de mora del Grupo baja por segundo trimestre consecutivo, hasta el 5,45%. En España cambia la tendencia y se sitúa en el 7,59%, con fuertes caídas en las nuevas entradas de mora, tanto en empresas como en particulares. LIQUIDEZ. El ratio créditos/depósitos se sitúa en España en el 87%, de manera que los depósitos superan a los créditos, y en el 114% en el Grupo.  CAPITAL. El ratio de capital se sitúa en el 12,1%, con el core capital en el 10,9%, que sube 0,15 puntos en el trimestre apoyado en la generación orgánica de capital. DIVERSIFICACIÓN. Europa aporta al beneficio del Grupo el 52% (Reino Unido 20%, España 13%, Polonia 6% y Alemania 5%), Latinoamérica, el 39% (Brasil 19%, México 8% y Chile un 7%), y Estados Unidos, el 9%. España: el beneficio atribuido alcanza 513 millones (+79% sobre 1S-2013). Los ingresos básicos crecen el 3% con respecto al primer semestre del año pasado y los costes caen un 7%. Se consolida el cambio de tendencia en el crédito, que aumenta un 2% sobre diciembre, hasta 165.313 millones. Los recursos de clientes (depósitos y fondos de inversión) alcanzan 219.893 millones y crecen un 3% en el semestre, con las cuentas corrientes creciendo más del 6%.  Reino Unido: el beneficio atribuido se sitúa en 775 millones de euros (636 millones de libras, +54% sobre 1S-2013). Los ingresos básicos crecen un 15% y se registra un fuerte alza en los saldos en cuenta corriente (+65%) y en el crédito a empresas (+10%), que crecen por tercer año consecutivo. Brasil: el beneficio atribuido alcanza 758 millones de euros (2.385 millones de reales, -3% sobre 1S-2013). El segundo trimestre es muy similar al primero en todas las rúbricas de la cuenta de resultados. En el negocio, el crédito sube un 4% y los recursos de clientes, un 14% en tasa interanual.

Resultados El resultado del trimestre se produce aún en un contexto de incipiente recuperación y tipos de interés muy bajos en monedas claves para el Grupo, como el euro, la libra o el dólar. La depreciación de las principales monedas de Latinoamérica y del dólar se ha atenuado en elsegundo trimestre de este año, pero aún están lejos de los tipos de cambio del primer semestre del año pasado. De hecho, el beneficio del primer semestre de este año hubiera crecido un 40%, en lugar del 22%, si se hubieran mantenido estables las divisas con respectoal mismo período del año pasado. (*) Variación sin impacto de tipo de cambioResultados Grupo SantanderEn resumen, aumento del beneficio en el trimestre por mayores ingresos comerciales, control de gastos y mejora del coste del crédito

Los costes alcanzaron 4.906 millones de euros en el segundo trimestre, importe muy similar al de los tres meses anteriores. En el semestre suman 9.753 millones, lo que supone un descenso del 4%. La evolución de los ingresos y los gastos permite que el margen neto (el resultado de explotación recurrente) alcance 5.582 millones de euros en el segundo trimestre, con un aumento del 6% con respecto al primero. El margen neto del semestre se sitúa en 10.858millones, con descenso del 5% con respecto al mismo periodo de 2013, (+5% si eliminamos el impacto de las divisas).Este comportamiento de los ingresos y los costes posibilita una mejora en el ratio de eficiencia. En el ejercicio de 2013, los costes representaban el 48,0% de los ingresos y a cierre del primer semestre pesan siete décimas menos, un 47,3%. Las dotaciones para insolvencias, la otra partida que más resta de los resultados, se situaron en 2.638 millones de euros, el importe más bajo de los últimos 10 trimestres, lo que supone un descenso del 2% con respecto al trimestre anterior. En el semestre las dotaciones caenun 18% (-11% sin efecto tipo de cambio), hasta 5.333 millones.El 45% del beneficio tiene su origen en economías en desarrollo (Latinoamérica y Polonia) y el resto, en maduras. Por países, la mayor aportación corresponde a Reino Unido, con un 20%; le sigue Brasil, con un 19%; España (13%); Estados Unidos (9%), y México (8%), Chile(7%), Polonia (6%) y Alemania (5%).Balance Banco Santander cerró junio con unos activos totales de 1.188.043 millones de euros, lo que supone un 2% más que el primer trimestre y un 4% menos con respecto al año anterior. El balance está muy compensado, con una cartera de créditos que equivale a un 114% de losdepósitos, un ratio de liquidez muy confortable, ya que antes de la crisis estaba en el 150%. A cierre del primer semestre, la cartera de créditos ascendía a 734.363 millones de euros, un 3% más que en diciembre de 2013. Es decir, en el primer semestre el Grupo Santander ha incrementado su inversión crediticia en 22.924 millones de euros. La mejoría en las economías maduras ha jugado un papel clave en esta evolución, ya que Reino Unido y España, que suponen el 57% del total de los créditos del Grupo, han conseguido consolidarel cambio de tendencia que se produjo en el primer trimestre y tras varios años de continua caída del crédito. En el último trimestre, todos los países aumentan su cartera de créditos, con la excepción de Portugal, que baja un 0,3%. En España, el conjunto de la cartera de créditos asciende a 165.313 millones de euros, con un aumento del 2%, lo que supone 3.245 millones de euros más, descontadas las adquisiciones temporales de activos, que no son propiamente créditos. Este aumento seconcentra principalmente en empresas, donde hay fuertes mejoras en la nueva producción, del 30%. En el primer semestre, el Banco ha facilitado a las empresas financiación por importe de 50.000 millones de euros a través de diferentes instrumentos, como créditos ybonos, de los que 27.000 millones corresponden al segundo trimestre. El Grupo se ha marcado como prioridad crecer en el segmento de pequeñas y medianas empresas y a finales de marzo lanzó el proyecto global Santander Advance. España es el primer mercado en el que se ha implantado este programa que se trasladará antes de finales de 2015 a los principales países donde opera el Banco. Santander Advance cuenta con una oferta financiera y un programa de apoyo al crecimiento de las pymes que incluye asesoramiento en formación y empleo, así como impulso a su internacionalización.En el primer semestre, el Banco ha concedido financiación al segmento Advance por importe de 12.264 millones de euros, cifra muy similar a la del año pasado, si bien en los meses de junio y julio se está percibiendo un aumento en la demanda.








En España, el conjunto de los recursos de clientes (depósitos más fondos) asciende a 219.893 millones a cierre de junio, con un aumento del 3% en el semestre. Una parte importante de dicha mejora se debe al incremento de más del 6% en los saldos en cuentascorrientes del sector privado, lo que implica captar 4.692 millones de euros en un semestre.En Reino Unido, el volumen de recursos de clientes asciende a 203.172 millones de euros a finales de junio, con un crecimiento del 1% sobre diciembre de 2013. La mejora está muy centrada en el crecimiento en cuentas corrientes, cuyos saldos suben en casi 9.000 millonesde euros en los últimos seis meses. En la captación de recursos juega un papel clave el segmento Santander Select, una estrategia global del Grupo para el desarrollo de banca personal. Santander Select estaba implementado en 2013 en España, Reino Unido, Brasil, México, Chile y Argentina. En esteaño se ha extendido a Portugal y Estados Unidos y en los próximos meses se llevará al resto de países.La tasa de mora del Grupo se sitúa en el 5,45%, con un descenso de siete centésimas sobre el trimestre anterior, que confirma la caída que se produjo en el primer trimestre, algo que no sucedía desde que estallara la crisis financiera internacional en agosto de 2007.Simultáneamente, la tasa de cobertura de esta mora con provisiones mejora en un punto porcentual, hasta el 67%. La mora baja este trimestre en España por primera vez desde antes de la crisis, pasando de 7,61% a 7,59%. Desciende también en otros países como México, Chile o Portugal. La tasa de mora de Santander Portugal se sitúa en el 8,16%, y registra la primera caída desdeseptiembre de 2009. La unidad del Grupo en Portugal cuenta con la mejor calidad crediticia del sistema y es el único banco local que ha generado beneficios durante toda la crisis. En otros países como Reino Unido, Brasil o Estados Unidos la mora registra leves incrementossobre el trimestre anterior, pero sus tasas siguen siendo inferiores a las de un año antes. Por lo que se refiere a los ratios de capital, los fondos propios de Banco Santander se situaron a finales de junio en 87.035 millones de euros, 3.833 millones más que a cierre del primer semestre de 2013. El ratio de capital del Banco se sitúa en el 12,1%, con un corecapital (CET1) del 10,9%. En el primer trimestre de 2014, Santander lanzó la primera emisión de participaciones contingentemente convertibles en acciones (“CoCos”) por un importe de 1.500 millones de euros y en el segundo se realizó otra de 1.500 millones de dólares. Banco Santander tiene una capitalización bursátil de alrededor de 90.000 millones de euros, lo que le sitúa como primer banco de la zona euro y décimo del mundo. El capital de Santander está en manos de 3.279.897 accionistas y en el Grupo trabajaban 183.648empleados que atienden a 107 millones de clientes en 13.225 oficinas.Más información en: www.santander.com