Caixabank ha disparado el beneficio obtenido hasta septiembre. La entidad obtuvo un beneficio neto atribuido de 3.659 millones de euros en los nueve primeros meses de 2023, frente a los 2.469 millones obtenidos en el mismo periodo de 2022, lo que supone un incremento del 48,2%. Este resultado ha sido posible gracias a la normalización del precio del dinero llevada a cabo por el Banco Central Europeo (BCE). Este resultado supera las estimaciones de los analistas, que contemplaban una mejora del 40%.
El margen de intereses se ha disparado un 60,7% hasta los 7.364 millones de euros. La evolución de esta partida, junto con el resultado del servicio de seguro, que crecen un 21,2% y los ingresos de participadas de bancaseguros, que registran un incremento del 47,6%, compensan la caída de la partida de comisiones netas del 5,3%. Todo esto ha permitido que el crecimiento de los ingresos core sea del 34,3% en tasa interanual, hasta alcanzar los 11.128 millones.
La cartera de crédito sana registró una caída del 1,7% hasta los 345.388 millones de euros, siguiendo la tendencia del sector. La evolución de la cartera de empresas y consumo ha compensado el descenso del crédito de adquisición de vivienda, que ha reducido su cartera un 3,9% en el año por amortizaciones anticipadas, así como por la menor producción respecto al año anterior en un contexto de subida de tipos de interés. De hecho, entre enero y septiembre la nueva producción hipotecaria fue de 6.680 millones de euros, en el caso del consumo fue de 7.700 millones de euros y en empresas, de 27.700 millones de euros.
La ratio de morosidad se sitúa en el 2,7%, con lo que se mantiene estable en lo que va de año, gracias a la gestión activa y prudente del riesgo ha informado la entidad. Los saldos dudosos descienden hasta los 10.200 millones de euros tras la buena evolución de los indicadores.
Niveles elevados de liquidez
La entidad sigue manteniendo unos niveles elevados tanto de liquidez como de capital. Los activos líquidos totales se sitúan en 153.813 millones de euros, lo que supone un incremento de 14.803 millones en el año. Además, cuenta con un Liquidity Coverage Ratio del Grupo (LCR) del 205% a 30 de septiembre, lo que demuestra una holgada posición de liquidez, muy por encima del mínimo requerido del 100%.
Por lo que se refiere al capital, la ratio Common Equity Tier 1 (CET1) se sitúa en el 12,3%, superior a los requerimientos regulatorios, tras los impactos extraordinarios de la primera aplicación de la normativa contable NIIF17 (-20 puntos básicos) y de la imputación del importe máximo autorizado del nuevo programa de recompra de acciones iniciado en septiembre por 500 millones de euros (-23 puntos básicos). Destaca la buena evolución de la generación orgánica de capital en los nueve primeros meses (+162 puntos básicos). de calidad de activo, tras caer en 490 millones de euros en el año.
Finalmente, el ROE alcanza el 11,9% y la ratio de eficiencia recurrente baja hasta el 42,6%.
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