El crédito a la banca continuó endureciéndose en el tercer trimestre. Según el Banco de España, tanto los criterios de concesión como las condiciones generales aplicadas a los nuevos préstamos se habrían endurecido de forma generalizada por sexto trimestre consecutivo. De acuerdo con el organismo supervisor, los criterios en la concesión del crédito habría registrado un endurecimiento de una intensidad similar al registrado al trimestre previo en el segmento de financiación a empresas.
En cambio, en el crédito a hogares el endurecimiento habría sido algo más acusado. En el caso de las condiciones aplicadas a los préstamos también se habría observado un aumento de los márgenes en todas las modalidades, no obstante habría sido más moderado que hace tres meses en el segmento de financiación a las empresas, mientras que, en los créditos a los hogares, las condiciones se habrían endurecido de forma similar o algo más intensa.
En cuanto a las causas, el Banco de España identifica tres que explican esta evolución: un aumento de los riesgos percibidos por las entidades financieras, una menor tolerancia a los mismos, y, en menor media, al deterioro de su liquidez.
La demanda del crédito a la baja
La demanda de préstamos se redujo de forma generalizada entre julio y septiembre, por tercer trimestre consecutivo. Además, este descenso habría sido más intenso que el reportado en el trimestre previo, salvo en el caso de las peticiones de fondos de los hogares para adquisición de vivienda, cuyo retroceso fue similar al de tres meses antes. Esta caída en la solicitud de crédito obedecería al aumento de los costes de financiación.
En el segmento de crédito a las empresas, también habrían influido las menores inversiones. Por su parte, en el caso de los hogares, el descenso de la demanda de crédito también se explicaría por la menor confianza de los consumidores, el mayor uso de los ahorros y las peores perspectivas sobre el mercado de la vivienda.
Asimismo, y para el cuarto trimestre de 2023, las entidades financieras encuestadas esperan que se produzca una nueva reducción tanto de la oferta como de la demanda de crédito, en todas las modalidades, con una intensidad, en general, algo más moderada que la registrada entre julio y septiembre.
Por otro lado, los bancos españoles señalaron que, durante el tercer trimestre de este 2023, continuaron empeorando las condiciones de acceso tanto a los mercados minoristas de financiación como a los mayoristas. En este último caso, el deterioro fue prácticamente generalizado, con la única excepción de los mercados de renta fija.
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