Después de muchos años en los que los depósitos han estado prácticamente congleados, se puede observar como en estos momentos algunos bancos hacen cambios en las rentabilidades de sus productos de ahorro conservador prácticamente de manera semanal. Según datos del Banco de España el dinero de los hogares en depósitos representa el 9,93% del total, casi 50 puntos porcentuales por debajo de lo que se registraba hace 10 años. No obstante, estos datos han mejorado respecto a hace algo más de un año, cuando el BCE comenzó el ciclo alcista de los tipos de interés.
La oferta de depósitos ha experimentado un fuerte crecimiento después de que el BCE decidiera llevar a cabo una política monetaria restrictiva. Algunas entidades bancarias ofrecen en estos momentos más de un 4% de rentabilidad, incluso superando en algunos casos al euríbor a 12 meses, que ha cerrado este martes en el 4,160%. Sin embargo, se mantienen grandes diferencias en cuanto a la rentabilidad de los bancos que operan en España en comparación con los europeos.
En España la oferta más atractiva es la Cuenta Facto del banco italiano BFF Banking Group, que ofrece una rentabilidad del 4,06% TAE a partir de 5.000 euros para un plazo de 12 meses, con un máximo de 3 millones de euros. La contratación de la Cuenta Facto es 100% online y es contratable para las personas físicas mayores de edad residentes en España. A pesar de que la entidad es italiana, tiene sucursal en España, lo que quiere decir que se aplica el régimen fiscal español.
A pesar de estas mejoras, aún siguen lejos de las rentabilidades de las entidades europeas. La mejor opción es la que ofrece Banca Sistema de Italia con un 4,40% TAE en su depósito a 12 meses. Requiere un importe mínimo de 20.000 euros hasta un máximo de 100.000 euros. Desde la plataforma de ahorro Raisin le otorgan una valoración de riesgo de 1, siendo esta cifra el mínimo y 6 el máximo. Uno de sus principales inconvenientes es que la venta o cancelación anticipada no es posible y puede provocar grandes pérdidas para el cliente.
Banca Progetto, también de Italia, es otro de los bancos que ofrece una alta rentabilidad. Su depósito a 12 meses tiene un 4,30% TAE, sin retención de impuestos, y ofrece la posibilidad de que la contratación sea 100% online. Para poder contratar el depósito es necesario disponer de un mínimo de 10.000 euros, y como máximo se pueden invertir 100.000. Al igual que con el producto de ahorro de Banca Sistema, no se puede cancelar el depósito sin incurrir en grandes costes.
Younited Credit SA, la plataforma de banca francesa especializada en crédito al consumo, ha lanzado un depósito a un tipo de interés fijo a 12 meses con una rentabilidad del 4,20%. Su contratación no supone ningún coste adicional. Además, está exenta de carga fiscal. Raisin también valora su riesgo con la valoración más baja. Se puede contratar el producto de ahorro desde los 2.000 euros, hasta los 100.000.
La última entidad cuyos depósitos superan el euríbor es Fjord Bank de Lituania. El banco ofrece un 4,20% TAE de intereses y la contratación es 100% online, sin necesidad de documentos adicionales. El importe mínimo requerido son 1.000 euros, y como máximo se pueden invertir 95.000. Lituania tiene una carga fiscal estándar del 15%, pero existe la posibilidad de reducir esta retención hasta el 10%. Para obtener esta reducción debe presentarse un certificado de residencia fiscal con convenio para Lituania. Según informa Raisin, la venta o cancelación anticipada solo es posible si el cliente acepta el pago de una alta penalización.
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