El euríbor, el índice al que se referencian la mayoría de los créditos a tipo variable en España, va camino de dar una alegría tanto a los ya hipotecados como a los futuros. El indicador cerró diciembre en el 3,67%, tras apuntarse la menor subida mensual en 22 meses. De mantener esta tendencia (y con una bajada de tipos por parte del Banco Central Europeo planeando el próximo año) todo apuntaría a que podría desencadenar las primeras rebajas de las cuotas hipotecarias a tipo variable en la primera mitad del año. Así, si las hipotecas referenciadas al euríbor se abaratan, los expertos apuntan que sería lógico pensar que también lo harán las fijas.
Sin embargo, para que esto ocurra también es importante que el BCE reduzca los tipos de interés oficiales, explica Simone Colombelli, director de hipotecas de iAhorro. Y, de momento, esto no ha pasado. "Por ahora, seguimos viendo hipotecas fijas en torno al 3% para buenos perfiles, mixtas con un periodo fijo en torno al 2,5% y variables con diferenciales muy bajos. Además, en función de cómo avance tanto el euríbor como los tipos de interés del BCE, las hipotecas pueden ir abaratándose".
Precisamente, en esta última parte del año ya se ha visto que las entidades han introducido cambios a un ritmo más lento en las ofertas de las hipotecas, incluso se han registrado leves bajadas en los préstamos a tipo fijo para adquirir una vivienda. El interés medio de las hipotecas a tipo fijo se ha situado en diciembre en el 3,08% frente al 3,468% registrado en noviembre. “El final del año suele ser un momento crucial para las entidades a nivel comercial, por lo que los movimientos que han realizado en las últimas semanas en sus ofertas suelen responder a su voluntad de captar a los últimos clientes del ejercicio", explica Estefanía González, portavoz de finanzas personales de Kelisto.
"No obstante, vista la evolución del euríbor y en previsión de lo que pueda pasar a corto-medio plazo con los tipos de interés, es muy probable que sigamos viendo rebajas, sobre todo en las ofertas a tipo fijo, a partir de mediados de enero, con la vuelta a la rutina tras el parón navideño”, continúa González.
El interés de las hipotecas a tipo fijo se situaría en el 2%
Las hipotecas a tipo fijo fueron las reinas antes de la subida del euríbor. La banca las potenció cuando el índice se encontraba en negativo, llegando a representar el 70% de las firmas. Cuando el euríbor comenzó al subir, cogieron el testigo las mixtas, que partían con un tipo de interés en su parte fija de alrededor del 2,50%. Según Trioteca, los préstamos mixtos, que en 2023 han experimentado un crecimiento sin precedentes respecto a 2022 con un peso medio del 35% de las firmas, perderán cuota de mercado en 2024 en favor de las primeras.
De hecho, esperan que las hipotecas fijas dominen el mercado hipotecario en 2024, después de que en 2023 esta modalidad haya disminuido un 36,5% respecto a 2022 con el 60% de las hipotecas formalizadas. En 2024, las entidades financieras apostarán de forma clara por la modalidad fija. ¿Dónde se podrían situar estos intereses? Tripteca calcula que el precio de estos créditos pueden descender hasta el 2,5% a finales de año.
De la misma opinión es Colombelli. “Es interesante recordar que en un contexto donde el euríbor estaba por encima del 4% seguíamos viendo hipotecas fijas por debajo del 3% TIN para perfiles muy buenos, muy solventes, por lo que en unos meses podríamos ver hipotecas fijas en un 2% y serían muy buenas ofertas para todos los futuros hipotecados”.
Entre las mejores hipotecas a tipo fijo, que cuentan con tipo de interés en torno al 3%, destacan Banco Santander, con el 2,80% y BBVA, con el 3%. El primero, ya recortó el precio de su hipoteca en noviembre y para contratar su préstamo es necesario contar con cuatro productos, mientras que el seguro lo reduce a tres. Otra hipoteca a tipo fijo interesante es la que comercializa Openbank, con un 3,02%.
