Ahorrar para la jubilación

Los 10 planes de pensiones con las comisiones más bajas del mercado

Los planes de pensiones no siempre tienen que resultar caros, existen algunos productos en el mercado cuya comisión de gestión se sitúa entre el 0,30% y el 0,75%.

Ahorro en el plan de pensiones.
Ahorro en el plan de pensiones.
©[Belchonock] a través de Canva.com

Novedades en los planes de pensiones. El Gobierno ha anunciado una profunda reforma de estos productos de ahorro a largo plazo, muy populares entre los españoles. El Ejecutivo considera que los planes de pensiones individuales benefician más a las rentas más altas. En su lugar, quiere potenciar los planes de pensiones de empleo, promovidos por las empresas y las administraciones públicas para sus trabajadores. La estrategia diseñada por el ministro de Inclusión y Seguridad Social, José Luis Escrivá, pasa por reducir las ventajas fiscales de estos productos. El Gobierno ya rebajó este año el capital máximo a desgravar de los planes de pensiones individuales a 2.000 euros, frente a los 8.000 euros anteriores. El proyecto de Presupuestos Generales del Estado para 2022, que se debate actualmente en el Congreso, incluye un nuevo recorte de este tope máximo hasta los 1.500 euros.

Ante este escenario, muchos inversores se preguntan dónde pueden meter su dinero si quieren ahorrar de cara al futuro. Los expertos recomiendan planificar el ahorro teniendo en cuenta las circunstancias y necesidades del interesado. Actualmente existen multitud de opciones en el mercado entre las que elegir. Finect cuenta con un escaparate de productos de inversión para la jubilación, donde los interesados pueden comparar entre diferentes productos para escoger aquellos que más se adapten a su perfil.

Los españoles todavía pueden aprovechar para invertir 2.000 euros en planes de pensiones individuales antes de que acabe el año y desgravarse en la próxima declaración de la Renta. Eso sí, antes de contratar un plan, conviene no solo fijarse en la rentabilidad, sino también en las comisiones que cobra. Existen dos comisiones que se aplican a estos productos: gestión y depósito. Cuanto menores sean las comisiones, mejor será para el bolsillo.

Las comisiones de los planes, limitadas por ley

Los planes de pensiones individuales tradicionalmente eran caros en España. Las comisiones de estos productos están limitadas por ley: un máximo del 1,05% anual si se trata de un plan de renta fija; del 1,50% en el caso de los planes mixtos; y del 1,70% anual en los planes de renta variable, según establece el Real Decreto 62/2018. El problema es que muchos productos de este tipo cobran este máximo legal.

En los últimos años han aparecido nuevas enseñas como Indexa Capital, InbestMe y MyInvestor que ofrecen planes de pensiones más baratos. Se trata de roboadvisors o gestores de inversión automatizados que configuran una cartera a través de algoritmos basándose en el perfil del usuario. Al no existir una intervención humana son más baratos, al igual que ocurre con los fondos indexados.

En España hay 183 planes de pensiones disponibles que invierten en renta variable. La comisión de gestión de los 10 planes más baratos oscila entre el 0,30% y el 0,75%, según los datos de Morningstar recabados por Finect. Se han excluido del listado varios productos de Allianz Popular, la antigua alianza entre la gestora alemana y Banco Popular —comprado por Santander—, puesto que ya no se comercializan.

MyInvestor, el neobanco de Andbank, cuenta en su catálogo con los dos planes de pensiones indexados con menores comisiones del mercado al aplicar una comisión de gestión del 0,30%. Se trata de Myinvestor Indexado Global y Myinvestor Indexado S&P 500, lanzados en noviembre del año pasado. Estos productos han conseguido una rentabilidad en lo que va de año del 23,61% y del 29,66%, respectivamente.

Los planes de pensiones de otros roboadvisors como Indexa Capital, Finizens e Inbestme también se cuelan entre los más baratos del mercado. El Indexa Más Rentabilidad Acciones cobra una comisión de gestión del 0,39%, que ha logrado una ganancia del 14,73% anual en los últimos tres años. Le sigue Finizens Atrevido (#5), que aplica una comisión del 0,40% y que ha conseguido una rentabilidad media del 7,48% anual en los últimos cinco años. El listado también incluye algunos planes de pensiones promovidos por aseguradoras como PSN, empresas fintech como Finletic y Fintup, empresas de asesoramiento financiero como Casadevall e incluso cajas rurales como Caixa Guissona.

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