Banco Santander sube más de un 3% en bolsa y figura como el tercer valor del Ibex que más remonta, sólo por detrás de Rovi (+9,8%) y ACS (+3,1%). La entidad son sede en Boadilla repunta hasta los 3,62 euros por acción después de obtener un beneficio neto atribuido de 5.241 millones de euros en el primer semestre del ejercicio, un 7,1% más que los 4.894 millones que ganó un año antes, gracias a los mayores ingresos obtenidos en Europa, que compensaron los retrocesos en otras áreas como Norteamérica y Sudamérica. Solo en el segundo trimestre del ejercicio, el beneficio atribuido del Grupo aumentó un 17% en comparación interanual, hasta los 2.670 millones de euros, al tiempo que la cifra total de clientes creció en nueve millones en los últimos doce meses, hasta los 164 millones, ha informado la entidad a la CNMV.
En este sentido, acumula una subida anual superior al 30% y es la entidad financiera que más se revaloriza en el año, adelantando a Sabadell (+29%). Con ello recupera parte del golpe del año pasado y reduce su potencial al 24%. De este modo, su valor teórico puede alcanzar los 4,56 euros, colocándose cerca de máximos en cinco años. Desde Renta 4, se muestran críticos con estos resultados y destacan que el "mercado necesita algo más" que superar ligeramente las estimaciones a pesar de unas cifras sólidas. "La debilidad de los ingresos en Brasil junto con unos gastos al alza creemos que penalizará al valor a pesar del buen comportamiento en Estados Unidos y Europa", precisa la analista Nuria Álvarez.
Los ingresos globales del semestre se incrementaron un 13% y sumaron 28.234 millones de euros, sobre todo por el aumento de la actividad de los clientes y las subidas de los tipos de interés, que hicieron posible un aumento del 15% del margen de intereses, con crecimiento en todas las regiones y especialmente fuerte en Europa (+32%). Los ingresos por comisiones aumentaron un 5%, impulsados por las ventas de productos de valor añadido, especialmente en los negocios globales del banco (CIB, Wealth Management & Insurance, PagoNxt y el negocio de auto), que en conjunto representan el 42 % de los ingresos por comisiones.
De esta forma, el margen bruto se situó en 28.234 millones, un 13% más, con unos costes de explotación que crecieron un 1% y llegaron a los 12.479 millones y un margen neto de 15.755 millones, un 15% más elevado.
La diversificación geográfica y de negocios del Grupo Santander ha continuado favoreciendo a las cuentas globales. En Europa, el beneficio fue de 2.536 millones de euros, un 40 % más, gracias al fuerte crecimiento de España, Reino Unido, Portugal y Polonia. Solo en España, el banco mejoró su resultado un 74% y ganó 1.132 millones. El banco aceleró la transformación de su negocio en esta región con el despliegue de productos y servicios compartidos, entre los que se incluye una app de banca móvil común en varios mercados.
El beneficio atribuido en Norteamérica alcanzó los 1.346 millones de euros, impulsado por el sólido comportamiento de México, donde la ganancia se elevó un 23 % en euros constantes, hasta los 760 millones, lo que compensó la "normalización tras la pandemia de las dotaciones para financiación de automóviles en EEUU", igual que ocurrió en trimestres anteriores. La solvencia del grupo, medida por el ratio de capital de máxima calidad CET1 "fully loaded", se situó en el 12,2%, 21 puntos básicos más, que compensó el cargo para el pago futuro de dividendos en efectivo correspondiente a los resultados de 2023 y el coste de la adquisición de los minoritarios de Santander México, explica.
El volumen de préstamos se mantuvo estable en el periodo, con un crecimiento de la financiación al consumo del 8 % y con una cartera de préstamos que continúa muy diversificada en todas las geografías y líneas de negocio (hipotecas, consumo, empresas, auto y Corporate & Investment Banking o CIB). La morosidad del crédito subió ligeramente, hasta el 3,07% desde el 3,05% anterior, con un porcentaje de la cartera cubierto frente a posibles insolvencias del 68% frente al 71%. Los recursos de clientes aumentaron un 4 %, hasta 1,13 billones de euros, con un crecimiento de los depósitos del 4 % gracias al incremento de clientes minoristas y de CIB. Los clientes siguieron utilizando los depósitos para amortizar deuda en el trimestre, especialmente hipotecas y el crédito al consumo.
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