Viernes, 06.12.2019 - 21:26 h
El sistema no da para más

Las cartas marcadas de las pensiones: las medidas 'dolorosas' que están en la mesa

Destopes, cuentas nocionales o alargar la vida laboral son algunas iniciativas traumáticas para salvar el modelo y garantizar prestaciones y cuantía.

Valerio eleva el gasto de las pensiones y roza los 9.600 millones, récord histórico
Las cartas marcadas: las medidas 'dolorosas' para garantizar pensiones. / Efe

El actual sistema de las pensiones, que mantiene casi la misma estructura desde que se configuró a finales de los 60 del siglo pasado para una situación económica, demográfica y social muy diferente a la actual, urge una reforma, que se ha visto aplazada por la falta de Gobierno -y sobre todo de consenso entre los partidos- y que obligará a duros ajustes e importantes cesiones en el medio y largo plazo tanto de los trabajadores como de los jubilados. En un contexto de sueldos bajos y empleos precarios, un incremento progresivo del número de demandantes de prestaciones -que se intensificará por el inminente desembarco en el sistema de la generación del 'baby boom'- y un aumento del tiempo durante que se pagan las pensiones por la mayor esperanza de vida; los retrasos, voluntarios o involuntarios, obligarán a medidas cada vez más severas.

Los responsables del Gobierno -en funciones- se han comprometido a garantizar las pensiones y a que estas suban de acuerdo al Índice de Precios al Consumo (IPC), una promesa sin duda justa, pero que obligará a aplicar otras medidas posiblemente muy dolorosas y de gran calado en el caso de que se quieran seguir pagando las prestaciones sin reducir sus cuantías. ¿Pero qué iniciativas están ya sobre la mesa y cuáles se pueden plantear inspiradas en modelos eficientes y que ya funcionan en el resto de Europa?

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Cotizar hasta que el cuerpo aguante

Aumentar la edad de jubilación progresivamente es el camino que ya han tomado la mayoría de los países europeos, incluida España, para garantizar el pago de las pensiones. Los incentivos para un retiro cada vez más tardío contribuyen a que los trabajadores sigan cotizando al tiempo que retrasan el cobro de su pensión, en una coyuntura, que por la mayor esperanza de vida es posible seguir activos más años. La edad media de jubilación se sitúa en los 64,4 años, lejos todavía del objetivo de 67 años en 2027, con un número importante de hombres inscritos en el régimen general que se retiran mucho antes de esa edad. Mientras la esperanza de vida a partir de los 65 años crece 16 meses cada década, la edad media de jubilación lo hace a un ritmo de seis meses cada diez años. Ahora, el objetivo es fijar la edad límite de jubilación adecuada en un momento en el que ya se empieza a hablar de los 70 años.  

Los inmigrantes, de nuevo una solución

El gasto en pensiones se elevó en septiembre a una cifra récord de 9.735 millones, un 4,8% más que en el mismo mes de 2018. Para afrontar este incremento -imparable- será necesarios nuevos ingresos y una de las vías, posiblemente la menos traumática, será la incorporación en el mercado laboral de nueva mano de obra. Con una natalidad en mínimos y una población envejecida, que de momento es poco receptiva a retirarse más allá de los 65 años, la entrada de inmigrantes en el mercado laboral resulta vital y será necesario un aluvión de nuevos trabajadores. En 2050, la fecha crítica que fijan la mayoría de los informes, el número de pensiones pasará de los casi 9,8 millones actuales a los 15 millones. Para afrontar este escenario casi apocalíptico en las actuales circunstancias serán necesarios 29 millones de cotizantes, casi diez millones que los que hay en la actualidad, según un reciente estudio de BBVA Research.  

Si las cotizaciones no dan, nuevos impuestos

El pasado octubre, Japón, el país con mayor esperanza de vida -81 años para los hombres y de 87 para las mujeres-, decidió subir el IVA del 8% al 10% para hacer frente al envejecimiento de su población, que supone gran gasto en pensiones y sanidad. La subida del impuesto al consumo, en un país con un elevado endeudamiento y con un escenario demográfico con muy difícil arreglo, ha sido duramente criticado por los ciudadanos, que han visto como el tributo ha subido cinco puntos porcentuales en cinco años. La vía japonesa, que implica subir o crear nuevos impuestos para financiar unas prestaciones que no se pueden afrontar las cotizaciones de los trabajadores, es otro de los escenarios que se barajan.

Óscar Arce, director general de Economía y Estadística del Banco de España, admitía recientemente que aumentar impuestos podría ser una alternativa, teniendo en cuenta que las cotizaciones sociales están por encima de la media de la Unión Europea, y que el tamaño de los impuestos indirectos es menor. La opción, divide incluso a los socialistas  e implica un problema a considerar: prácticamente toda la población se vería afectada, incluyendo a los pensionistas, y supondría un cambio evidente sobre el carácter contributivo del sistema.

La ministra en funciones de Trabajo, Migraciones y Seguridad Social, Magdalena Valerio, ha asegurado que si las cotizaciones sociales no son suficientes para pagar las pensiones sería será necesario "pensar en complementar los ingresos" con recursos procedentes de los Presupuestos o con la creación de impuestos exclusivos para garantizar el equilibrio financiero del Sistema. En una línea parecida, la probable ministra de Trabajo a propuesta de Unidas Podemos, Yolanda Díaz, reconoce la necesidad de acudir a la financiación vía presupuestos cuando las cotizaciones sociales no alcancen. En definitiva, nuevos o más impuestos.

El riesgo de los destopes de cotización

Tanto Unidas Podemos como el PSOE, futuros socios de Gobierno, plantean (al menos debatir) el destope de las bases de cotización, algo que implicaría que los trabajadores cotizarían por los ingresos percibidos por rentas del trabajo con independencia de su cuantía. La decisión, que implicaría una penalización para los empleados con mayores ingresos, supondría en un primer momento un fuerte incremento de los ingresos de la Seguridad Social, pero tendría un efecto negativo en el medio plazo cuando los que cotizaron más reciban su prestación, que en principio debería ser superior a la máxima, 2.659,41 euros en 2019. La 'jugada maestra' que propone Unidas Podemos para evitar que el efecto recaudatorio desaparezca podría ser destopar la cotización pero no la pensión, algo que iría en contra del principio de contributividad.

Las cuentas nocionales, pros y contras 

Suecia, Italia, Letonia o Polonia ya han adoptado el modelo de jubilación de cuentas nacionales -en algún caso de forma complementaria- con el objetivo de garantizar su sistema de pensiones. Este modelo ha sido aplaudido en diferentes ámbitos, desde BBVA a la Fundación de Estudios de Economía Aplicada (Fedea), pasando por el Banco de España, que admite que aportaría transparencia y contributividad, al tiempo que lo ha calificado de "interesante". Las cuentas nocionales son cuentas virtuales individualizadas que se asignan a los trabajadores cuando comienzan su vida laboral y donde se van acumulando las cotizaciones que realizan. Cuando se alcanza la edad de jubilación, las prestaciones que reciben dependerán de lo acumulado en su cuenta. 

Según destaca BBVA en su blog sobre jubilación, una de las principales ventajas de este sistema es la transparencia. El trabajador sabe en todo momento el importe que ha cotizado en un momento concreto de su vida activa -la suma de las cotizaciones efectuadas a lo largo de su vida, más la rentabilidad que se le reconoce a las mismas-, además del importe que alcanzará en el momento que se jubile, si se mantienen sus condiciones de cotización. "Ese importe alcanzado a la jubilación se divide según los años de vida que se calcula va a vivir el trabajador en el momento de jubilarse. Por ejemplo, si se jubila a los 65 años y tiene acumulados en su cuenta nocional 500.000 euros y se espera que en ese momento su esperanza de vida sea de 20 años, la pensión será el resultado de dividir 500.000 entre 20, lo que le permitiría tener una pensión de 25.000 euros anuales", destaca.

"Si se jubila más tarde, acumulará más derechos en su cuenta y dividirá su importe entre una esperanza de vida menor, con lo que intuitivamente es muy fácil ver las implicaciones de jubilarse antes o después, así como si el esfuerzo de cotización a lo largo de la vida laboral es suficiente para tener el nivel de vida deseado en el momento de la jubilación. Esto permite flexibilizar la edad de acceso a la jubilación: Los trabajadores podrían decidir jubilarse antes teniendo información real sobre la cuantía de su prestación y asumiendo lógicamente que una jubilación anticipada implicará una menor cuantía de pensión", asegura.

La mayor desventaja de este sistema, según apunta Finect, "es que no asegura que el pensionista cobrará lo que necesita para vivir una vez se jubile. Además, penaliza enormemente a quienes, por un motivo u otro, no han tenido una vida laboral muy activa. Para remediarlo habría también que incluir una suerte de pensiones mínimas como ya existen en la actualidad para este tipo de casos".  

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